ОСАГО – что это на машину, расшифровка и определение простым языком

ОСАГО – это страховой полис, документ, который защищает риски автовладельца в случае ДТП с участием его транспортного средства. В рамках страховки вред возмещается потерпевшему. То есть даже если вы виноваты в аварии, но у вас есть ОСАГО, то возмещение пострадавшей стороне заплатит СК. Ее эксперты изучат ситуацию, окажут своему клиенту информационную поддержку и озвучат размеры компенсации. Обращаем ваше внимание на то, что отношения к угону и расходам на обычный ремонт автомобиля страховка никакого отношения не имеет. Подробнее о ее оформлении и использовании далее.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца, которые связаны с рисками ее наступления в результате нанесения ущерба жизни, имуществу, здоровью третьих лиц участников ДТП. Пример – вы попали в аварию, виновником которой являетесь, и разбили дорогой автомобиль. При наличии полиса автострахования ОСАГО расходы на ремонт последнего возместит страховая компания. Рекомендуем вам прочитать о том, выплачивается ли страховка виновнику ДТП в данном материале.

Полис ОСАГО действителен только в РФ. При выезде за границу оформляйте зеленую карту.

Если вы виноваты в аварии, то потерпевший подает обращение в СК, и та вместо вас оплачивает ремонт после предварительной оценки суммы ущерба. Если вы в аварии не виноваты, обращайтесь в страховую лично для проведения выплат. В данном случае сумма ущерба будет рассчитываться с учетом степени износа вашего авто. Существует и максимальный порог выплат – больше 400 тыс. рублей компенсации СК точно не выплатит.

Как оформить

Полис ОСАГО может оформлять как сам владелец автотранспорта, так и водитель, имеющий право (с согласия собственника) управлять автомобилем. Для покупки страховки вам нужны будут такие документы для ОСАГО как паспорт, заявление, ПТС, водительское удостоверение, свидетельство о праве собственности, талон техосмотра или диагностическая карта, старый полис (если есть). Про срок действия техосмотра читайте тут.

Полис ОСАГО приобрести можно в том числе без талона техосмотра, если вы следуете к месту проведения проверки или покупаете авто для его выезда в место регистрации.

Поскольку страхуется ответственность владельца, показывать автомобиль представителям СК не требуется. Оформить полис можно, посетив офис компании лично или по телефону, в онлайн-режиме. Если вы выбираете последние два варианта, готовый документ будет доставлен в указанные сроки по требуемому адресу, или вы сможете забрать его лично. Со сроками прохождения техосмотра автомобиля можно ознакомиться по ссылке.

Особенности расчета

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается с учетом коэффициентов и тарифов, установленных на законодательном уровне. Если говорить точнее, то это:

Базовый тариф – он действует на территории всей страны.

Коэффициенты, которые применяются согласно действующим условиям оформления страховки.

Возможно вам также будет интересно прочитать про ОСАГО для такси в этой статье.

Коэффициенты делятся на территориальные, КМБ (бонус-малус – длительное время вождения без аварий), стаж и возраст, ограничитель вписываемого в полис количества людей, мощности двигателя, сезонности, нарушений (если они есть).

Стоимость полиса и ограничения по выплатам устанавливает государство – частные компании не могут этого делать.

Существуют минимальные суммы выплат:

• если здоровью или жизни потерпевшего нанесен вред – до 160 рублей;
• нанесен вред имуществу двух и более людей – до 160 рублей, одного человека – до 120 рублей.

Формула расчета стоимости полиса ОСАГО выглядит следующим образом:

БТ*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС.

• БТ – базовая ставка.
• коэффициенты КМБ – бонус-малус.
• ОК – ограничители.
• КВС – стаж и возраст.
• КМД – параметры двигателя.
• КСС – срок страхования.
• КН – совершенные ранее и зафиксированные нарушения.

Популярные вопросы

Как добавить водителя в электронный полис?

Онлайн в электронный полис самостоятельного вписать еще одного водителя, если возникла такая необходимость, нельзя. Но вы можете обратиться в свою СК с заявкой, которая будет обработана в течение нескольких дней, и в базе появятся данные о третьих лицах, имеющих право управлять вашим транспортным средством. Если вы сразу не знаете, сколько человек будет управлять автомобилем, впишите всех потенциальных водителей сразу или сделайте полис без ограничений, чтобы потом необходимые изменения можно было внести.

Что такое дополнительные услуги при оформлении ОСАГО?

Страховые компании при оформлении ОСАГО довольно часто пытаются навязать автовладельцам широкий спектр дополнительных услуг – таким образом они пытаются повысить доходность данного сегмента. Самые популярные варианты – страхование жизни (стоимость от тысячи рублей) и платный техосмотр (альтернатива – очередь на 3-4 месяца на бесплатный). С точки зрения закона вы дополнительные услуги заказывать не обязаны, так что можете смело отказываться от них. Если страховая не хочет оформлять полис, или ищите другую, или обращайтесь к юристу.

Сколько можно ездить без полиса

По закону вы должны застраховать свою гражданскую ответственность по управлению транспортным средством не позднее десятидневного срока после получения прав на него (то есть заключения сделки купли-продажи). В дальнейшем предусматривается штраф за езду без страховки.

Можно ли оформить в рассрочку?

Самый простой способ приобрести ОСАГО в рассрочку – это частичная первая оплата за полгода. По истечении трех месяцев или раньше вам нужно будет внести остаток суммы за год. Данная схема также используется при краткосрочном страховании – если полис нужен на небольшой срок. Доплата требуется в рамках установленного на момент подписания договора тарифа.

Видео

Какие документы нужны для оформления страхования вашего автомобиля расскажет данное видео.

Выводы

ОСАГО – это страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства перед третьими лицами. Тарифы на оформление полисов устанавливает государство, при расчете конечной стоимости используются коэффициенты (бонус-малусы, стаж, возраст, мощность двигателя, сроки страхования, зафиксированные ранее нарушения). Оформлять страховку можно в офисе или онлайн, возможна рассрочка на 3 месяца (то есть сначала вы оформляете договор на один квартал, а затем продлеваете его на остаток года, при этом стоимость полиса не меняется). Про страховку на месяц на машину читайте здесь.

Страховка авто для новичка: что к чему?

Экзамен сдан на отлично, авто куплено – можно выезжать в город? Нет: вам понадобится еще автострахование. Что это такое, каким оно бывает и где его оформить, разбираемся вместе.

Что собой представляет страховка?

Договор автострахования в самом общем смысле помогает владельцу застрахованного авто возместить ущерб, который возник в случае ДТП. На этом, пожалуй, сходства между страховками заканчиваются: одни будут «работать» на тех, кому водитель причинил ущерб в результате ДТП, другие – наоборот, помогать владельцу восстановить собственное авто.

Конечно, безвозмездные выплаты будут сделаны только в страховых случаях (читайте внимательнее договор). Если водитель был, например, нетрезв, то компания выплатит страховку третьему лицу по ОСАГО, а затем спросит всю сумму с виновника.

Обязательные и добровольные страховки

Обязательными являются две страховки: ОСАГО и (при выезде за границу) Зеленая карта. Все прочие страховки оформляются добровольно.

• ОСАГО – это страхование автогражданской ответственности перед третьими лицами. Это обязательный документ, без которого автомобиль не пустят на техосмотр; он помогает владельцу ТС возместить вред, причиненный как чужому имуществу, так и чужому здоровью.
• Зеленая карта – по сути, то же самое, что ОСАГО, но уже международного уровня. Без ее оформления авто не выпустят за границу.
• КАСКО – добровольная страховка, которая поможет владельцу возместить ущерб, причиненный уже его собственному автомобилю (а не имуществу третьих лиц, как ОСАГО). В число страховых случаев входят как ДТП, так и угон.
• ДСАГО – очень удобное дополнение к ОСАГО. Представьте, что расходы по возмещению ущерба оказались выше, чем компенсирует ОСАГО; в этом случае разницу придется доплачивать из своего кармана целиком и полностью. А оформление дополнительной страховки покроет возможный ущерб полностью – за несколько тысяч взноса вы получите возможность компенсации в 1 000 000 – 3 000 000 рублей.
• Страхование жизни и здоровья – это страхование непосредственно жизни и здоровья владельца страховки: как мы помним, в КАСКО входит возмещение ущерба касательно авто, а вот водителя и пассажиров дело не касается. Это можно поправить как раз оформлением такой страховки.

Документы, необходимые для оформления каждого из этих видов, перечислены в предпоследней главе этого материала.

Как рассчитываются основные страховки – ОСАГО и КАСКО?

Кроме обязательной ОСАГО, в России очень распространена КАСКО. Как мы уже поняли, это две совершенно разных страховки, и первая поможет возместить ущерб только перед третьими лицами, а вот свое авто и свое здоровье придется восстанавливать самостоятельно – если не оформлять КАСКО. Хотя последнюю имеют все-таки не все водители, ограничиваясь национальным «авось».

Давайте разберемся, как рассчитывается автострахование двух этих видов.

Сейчас мы столкнемся с понятием «франшизы» в автостраховании. Под этим термином имеется в виду некоторая часть суммы, которую владелец соглашается оплатить самостоятельно. Если такое условие прописано в договоре, сумма страховки снизится.

Расчет ОСАГО

Стоимость ОСАГО устанавливает Банк России, оставляя, однако, некий разбег по тарифам – у каждой компании он свой. Страховщики рассчитывают сумму внутри этого разбега, ориентируясь на:

• тип ТС;
• мощность двигателя;
• место регистрации владельца авто;
• возраст водителей авто;
• стаж водителей авто;
• бонус-малус – «скидку» за отсутствие ДТП.

Расчет КАСКО

КАСКО делится на два вида:

• полное страхование, которое учитывает абсолютно все риски и стоит дороже;
• частичное страхование, которое учитывает только отдельные, указанные владельцев авто риски. Естественно, оно обойдется дешевле.

Есть несколько основных факторов, на которые обращают внимание страховщики, рассчитывая сумму страховки для конкретного человека:

• возраст – основной группой риска считаются граждане до 22 и от 65 лет;
• пол – женщины являются категорией риска;
• стаж – минимальный коэффициент будет у человека старше 22 лет со стажем более 3 лет;
• бонус-малус;
• год выпуска авто – чем оно новее, тем дороже будет КАСКО, правда, на машины определенного возраста страховку уже не дают (порог у каждой компании тут свой);
• регион, где зарегистрировано авто;
• наличие франшизы.

Рассчитать КАСКО самостоятельно сложнее, чем ОСАГО: здесь действуют сложные формулы, часть коэффициентов для которых вообще отсутствует в открытом доступе. Кроме базовой ставки, там учитываются коэффициенты возраста, стажа, региона, мощность двигателя, ограничения к управлению. Проще всего сделать такой расчет с помощью онлайн-калькулятора или запросить ориентировочную стоимость у менеджера одной из компаний (о них см. последнюю главу).

Примерная стоимость оформления ОСАГО колеблется от 6 000 рублей до 12 000 рублей, а примерная стоимость КАСКО – от 4 до 12 % от стоимости авто.

Страхование при автокредите

Если машина взята под автокредит, то, скорее всего, к обязательной ОСАГО придется оформить и КАСКО. Почему? И всегда ли это так?

Авто, за которое еще не полностью выплачен кредит, остается как бы залоговым имуществом (хотя при этом и собственностью владельца). Если после ДТП оно не будет подлежать восстановлению либо будет угнано, банк не сможет получить всю сумму полностью или воспользоваться залогом – по причине его негодности или вообще отсутствия. Банку это, естественно, невыгодно. Скорее всего, в договоре автокредитования владельца обяжут оформить полную КАСКО, чтобы банк, в случае чего, смог «закрыть» этот кредит.

Можно найти банк, который не заставит этого делать – но там будет очень высокая процентная ставка. То есть по деньгам выйдет примерно то же самое. Есть еще один вариант – брать не автокредит, а обычный потребительский кредит под общие нужды. Но и здесь ставка будет выше.

Документы для оформления автостраховки

Теперь разберемся, с какими документами и когда следует явиться к страховщику.

ОСАГО и ДСАГО

ОСАГО формляется не позднее, чем через 10 дней после заключения договора купли-продажи авто; ДСАГО – в удобное владельцу время, часто одновременно с ОСАГО.

• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность владельца
• Документ о регистрации ТС (ПТС, СТС, техпаспорт, техталон)
• Водительское удостоверение лица, допущенного к вождению ТС (чаще всего, естественно, это владелец)
• Диагностическая карта ТС с отметкой о соответствии этого ТС всем требованиям безопасности
• Заявление о намерении заключить договор о страховании ОСАГО

КАСКО

Оформляется в любое удобное время.

• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность владельца
• Документ о регистрации ТС (ПТС, СТС, техпаспорт, техталон)
• Водительские удостоверения лиц, допущенных к вождению ТС
• Заявление о намерении заключить договор о страховании КАСКО

Зеленая карта

Оформляется перед выездом за границу.

• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность владельца
• Документ о регистрации ТС (ПТС, СТС, техпаспорт, техталон)
• Заявление о намерении заключить договор о страховании

Обзор надежных компаний-страховщиков

Следующий обзор, возможно, поможет вам выбрать надежную компанию. Конечно, на разных ресурсах очень разнятся и рейтинги, и отзывы о фирмах, которые предлагают услуги по страхованию, однако более-менее общие тенденции выделить все-таки можно: кратко рассказываем о четырех компаниях, которые держатся в «топе» у владельцев авто.

РЕСО-Гарантия

Этой фирмой довольны почти все пользователи, которые оставляют о ней отклики на отзовиках; в рейтингах РЕСО-Гарантия также держится в «топе» или около него. Из преимуществ компании можно назвать возможность оформления полиса ОСАГО онлайн или заказ его по телефону, круглосуточную диспетчерскую поддержку с консультацией специалистов 24/7 и дополнительные услуги по оказанию помощи попавшим в ДТП.

Югория

Судя по отзывам, Югория также заслужила достаточно большое количество неплохих отзывов: из достоинств называют быстрое оформление и низкую стоимость услуг. Недовольство выражают в основном сервисом компании; также некоторые пользователи жалуются на задержки выплат (что, в принципе, является общим негативным отзывом для всех компаний).

Югория, как и РЕСО-Гарантия, позволяет оформить полис ОСАГО онлайн.

АльфаСтрахование

Один из крупнейших автостраховщиков на территории Российской Федерации, занимается оформлением ОСАГО, КАСКО и Зеленой карты. Из достоинств компании называют оперативность; с негативными отзывами картина та же, что у большинства – жалобы на невыплаты.

Согласие

Компания обещает «вести» клиента в течение всех этапов разрешения проблем (от вызова эвакуатора до возмещения ущерба в короткие сроки), а также проявляет лояльность к безубыточным клиентам, продлевающим КАСКО. Из негатива от клиентов – все те же задержки по выплатам, хотя те, кто их все же дождались, претензий к компании не имеют.

Остались вопросы по страхованию? Задавайте их в комментариях: обязательно ответим!

Виды Осаго, какие существуют полисы на машину

Обязательная форма страхования для всех автомобилей в РФ — ОСАГО. Аббревиатура расшифровывается, как обязательное страхование автогражданской ответственности. Из определения понятно суть этого документа, без которого невозможно стать на учет ГИБДД, передвигаться по дорогам и проходить техосмотр.

Страховка обеспечивает компенсацию затрат на ремонт транспорта в случае ДТП для стороны, пострадавшей в столкновении. Виновная сторона свою машину чинит на собственные средства. Для получения компенсации требуется в строго оговоренные сроки обратиться в страховую компанию.

Поскольку виды ОСАГО позволяют сделать выбор наиболее удобной схемы страховки автомобиля, многие ограничиваются одним полисом. Однако современная страховая индустрия предлагает разные варианты защиты автовладельцев как в правовом поле, так и в финансовом отношении.

Для чего требуется страхование автомобиля

Тонкость понимания функций ОСАГО состоит в том, что по этому полису защищен от случайностей и непредвиденных обстоятельств не автомобиль или его хозяин, а ответственность человека, ставшего виновником аварии, перед потерпевшей стороной.

Стоимость страховки сравнительно невелика. Существуют разные виды страхования авто, в комплексе позволяющие защитить себя в самых разных ситуациях. Если автомобиль попал в аварию, то виновник будет оплачивать ремонт машины пострадавшего вне зависимости от собственного желания.

Платежи осуществляет страховая компания, в которую надо представить все обстоятельства происшествия, документы, оформленные в ГИБДД, чеки и счета, подтверждающие стоимость ремонта. Страховая компания рассматривает случай и предусматривает выплаты.

Все выплаты, которые можно получить по ОСАГО, строго регламентированы. Только та сумма выплачивается, которая не превышает лимит по ОСАГО. Страховка, оформленная на автомобиль не включает страхование жизни и здоровья владельца и водителя машины.

ОСАГО можно оформить не только для частных лиц, но и для компаний автострахование обязательно. Стоимость страхового полиса для аккуратного водителя, избегающего ДТП, становится ниже. Хищения и кражи вещей из салона авто в список страховых случаев по ОСАГО не входят.

Виды автострахования в России

В РФ допускается оформить несколько разных полисов для своего автомобиля.

Виды автострахования для граждан и юридических лиц:

• ОСАГО (обязательное);
• КАСКО — добровольное страхование;
• ДСАГО — страхование ответственности автовладельца в добровольном порядке.

ОСАГО необходимая мера предосторожности, которая продиктована государством. ОСАГО в свою очередь подразумевает разные виды страхования. Такие полисы бывают нескольких видов и в случае ДТП различаются также суммы компенсаций.

Добровольное страхование КАСКО более полно охватывает комплекс страховых услуг для владельцев автомобиля. Подробное описание рисков по КАСКО включает также кражи, случайные повреждения автомобиля на стоянке и угон автомобиля. На эти случаи ОСАГО не распространяется.

Этот полис может быть полным или частичным, его оформление осуществляется только на добровольной основе. КАСКО и ОСАГО похожи, но не дублируют друг друга. Для оформления КАСКО потребуется учесть марку автомобиля и его ценовую категорию, возраст, стаж вождения, место проживания (регионы различаются по коэффициентам) и мощность мотора машины.

КАСКО позволяет получить страховку в случае угона авто, попытки взлома, царапин, вмятин, полученных при парковке или на стоянке и природных катаклизмов. КАСКО часто используют в комплексе с ОСАГО.

В России есть еще один вид страхования — ДСАГО. Именно по этому полису лимит выплачиваемых компенсаций можно поднять до 1-3 млн. рублей, оплатив полис суммой 1 000 — 5 000 рублей. ДСАГО состоит из страховки ответственности и самого имущества. Это дополнительное и полностью добровольное страхование. В комплексе с ОСАГО этот полис позволяет получить существенно большие выплаты по стандартному полису ОСАГО.

Какой вид страхования ОСАГО

Если обязательное страхование отменить нельзя, то добровольное оформляется исключительно по желанию автовладельца. Однако именно последние помогают значительно увеличить размеры компенсаций и расширить сферы действия полиса.

Стоят такие полисы (КАСКО, ДСАГО) дороже. Решение, какой вид страховки ОСАГО выбрать зависит от класса и стоимости авто, место его хранения (подземный гараж, паркинг на закрытой придомовой территории, на стоянке, возле дома).

Внутри системы страхования ОСАГО существуют подвиды страховых программ для разных случаев. Территория определяет повышающие коэффициенты, где используется транспорт. При поездке в другой город коэффициент изменяется. Добровольные виды страхования дороже, но обеспечивают покрытие большего числа происшествий с машиной.

Стоимость обязательного полиса зависит от нескольких факторов:

1. Базовый тариф;
2. Длительность периода страхования;
3. История автовладельца (количество и частота ДТП);
4. Понижающие и повышающие коэффициенты.

Для физических и юридических лиц стоимость полиса различается. В один полис допускается включить несколько лиц, которые смогут находиться за рулем автомобиля. Это повысит стоимость полиса, но для некоторых фирм и ИП является непременным условием. Ответственность водителя грузового или специального транспорта также должна быть застрахована.

Виды страховок ОСАГО

Виды и категории автострахования

Поскольку страховой полис необходим в различных обстоятельствах, на разный срок и для разных условий эксплуатации предусмотрено разделение по видам страховки.

В 2019 году ОСАГО различается по срокам и оформляется в двух видах:

• Ограниченная страховка;
• Без ограничений.

Полис может быть представлен в бумажном или электронном виде. Существует также туристический тип страховки. Каждый год появляются новые разновидности бумажных полисов. Они различаются по цвету и форме защиты. В данный момент металлизированная полоса, вшитая в бумагу свидетельствует о том, что полис оригинальный. Перемены необходимы для того, чтобы защитить автовладельцев от мошенников.

С ограничениями и без

Наиболее распространенные виды страховок разделяются на ОСАГО с ограничениями и без них. Ограниченная страховка действует только для определенного количества человек, которые получат разрешение для управления застрахованным автомобилем. Правила запрещают находиться за рулем тому, кто не вписан в действующий страховой полис.

Если это обнаружится, автовладелец должен будет заплатить штраф. В случае ДТП выплаты по страховке производиться не будут, но пострадавший все равно получит компенсацию ущерба из личных средств виновника. Ограничением круга лиц снижаются риски доверить машину неопытному или необязательному водителю.

Расширенный страховой полис без ограничений никак не регламентирует, кто может управлять машиной (при наличии у водителей действующих прав).

Стоимость страховки ОСАГО заметно больше, чем имеющего ограничения, но управлять данным транспортным средством сможет любой, кому доверяет владелец. Для семьи выгоден полис с ограничениями, для компании без. Однако, что именно выбрать решает сам владелец транспорта.

По срокам

Сроки действия страховых полисов ОСАГО различаются, но выбрать их произвольно не допускается. Для всех страховых программ действует сетка квартал, полгода и год. Можно выбрать один из вариантов и те, кто на зиму загоняет машину в гараж до весны предпочитают меньшие сроки действия страховки. Для дачников действует сезонный полис ОСАГО , что очень удобно в плане экономии средств при оформлении страховки.

Выбрав краткосрочный полис, автовладелец сэкономит деньги на то, чтобы дополнительно приобрести страховку ДСАГО. Таким образом, все риски ущерба имуществу и здоровью будут предусмотрены и человек будет защищен не только с точки зрения соблюдения обязанностей, но и с точки зрения охраны его имущественных прав. Физические лица получают большой размер компенсации.

Виды страховых случаев

Получить деньги по ОСАГО можно не во всех случаях. Каждой страховой компанией клиенту выдается список случаев, в которых рассчитывают на компенсацию.

В практике страхования все страховые случаи распределяются по нескольким категориям:

1. Социальные;
2. Имущественные;
3. Ответственность;
4. Личные;
5. Предпринимательская деятельность.

Если имущественное положение человека изменилось, то социальная страховка обеспечит поддержку в этот период. К случаям наступления таких обстоятельств относятся выход на пенсию, получение инвалидности, прекращение трудовой деятельности по уважительной причине.

Один из случаев действия страховки — смерть кормильца. В этом случае страховая компания оказывает поддержку семье умершего. Полис ОСАГО страхует именно по принципу соблюдения социальной ответственности.

Защита имущества и материальных ценностей от потери или утраты относится к имущественной категории. При этом компенсация производится, если материальным ценностям застрахованного гражданина нанесет вред, умаляющий их стоимость. Именно к этому виду относятся такие виды автострахования, как КАСКО и ДСАГО.

Критерии удорожания страховки

Классификация выплат

Гражданин получает автостраховку в том случае, если подробно записана в заключенном им договоре страхования. Выплата покрывает ущерб, который стал результатом аварии, ДТП или другого дорожного происшествия. Размер компенсации по полису ОСАГО определен правилами.

Это зависит от типа компенсации:

1. По имуществу;
2. По здоровью.

Если на дроге пострадали в ДТП две машины, то страховая компания не заплатит больше, чем 120 000 рублей. Если участников аварии было три и больше, то лимит ограничен 160 000 рублей. По одному полису невозможно получить более 400 000 рублей, таковы нормы ОСАГО.

При авариях не откладывая передать документы в страховую (например, протокол и схему происшествия), определить размер ущерба и ожидать выплату.

Как правило, названных сумм нужно на то, чтобы отремонтировать автомобиль. Вред, нанесенный здоровью оценить сложнее, но суммы превышающие лимит компенсации редко требуют. Компенсацию ущерба имуществу, которая окажется больше положенного по ОСАГО выплачивает виновник аварии из своих личных средств.

Полис ОСАГО: раскрытие термина

Автор: «Я — Капиталист». . Дата: 12 декабря 2016. Время чтения 5 мин.

Что такое ОСАГО простым языком может объяснить каждый владелец автомобиля. И даже те, у кого машины нет, знают – это обязательное страхование автогражданской ответственности. В большинстве случаев, этим знания и ограничиваются. Разберемся с вопросом детально.

История возникновения, правовое регулирование

В России возможность введения обязательного страхования автогражданской ответственности рассматривалась еще во времена СССР, с начала второй половины 20 века. Но лишь в 2002 году издали законодательный акт, регулирующий отношения в этом направлении. Это закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств». За годы действия в него внесен ряд поправок.

Стоимость полиса рассчитывается в зависимости от установленных базовых ставок и коэффициентов. Учитываются при расчете стоимости: стаж вождения, возраст, технические характеристики авто, место регистрации владельца, период использования авто, наличие грубых нарушений правил дорожного движения. Каждый из водителей данного авто должен быть вписан в полис.

В последние годы средняя стоимость полиса ОСАГО в России выросла и составила в 2016 году, по данным Российского союза автостраховщиков, чуть более 6 тыс. рублей. В связи с этим увеличилось число поддельных полисов. С 2018 года ЦБ планирует изменить формат бланков: на них будут указываться коэффициенты, повлиявшие на стоимость, также появится специальный код, который можно будет считать мобильным телефоном, подделывать их станет сложнее. А Минфин разработал ряд поправок к ФЗ об обязательном страховании автогражданской ответственности, также планируется введение электронных полисов.

Для чего нужно обязательное страхование

Суть ОСАГО заключается в том, что тот, кто его оформляет, страхует не свой автомобиль, а свою автогражданскую ответственность. То есть, если машина попадает в дорожно-транспортное происшествие (ДТП), то страховая компания виновника выплатит потерпевшему финансовое возмещение по полису ОСАГО. Сам виновник аварии никакого возмещения по полису обязательного страхования автогражданской ответственности не получает.

Законодательно установлены следующие размеры выплат:

• Возмещение вреда имуществу (машине, испорченной или уничтоженной в ДТП) – сумма, не превышающая 400 тыс. руб. на одно авто;
• Возмещение вреда жизни и здоровью людей, пострадавших в ДТП – не более 500 тыс. руб. на одного человека.

Так, если повреждений машине потерпевшего нанесено больше, чем максимальная сумма выплаты по полису ОСАГО, то он имеет право подать в суд на виновника и в частном порядке взыскать с него разницу стоимости, причиненного в результате ДТП ущерба.

Обязательное страхование автогражданской ответственности распространяется не на всех участников дорожного движения. Так, владельцы транспортных средств (ТС), которые движутся со скоростью до 20 км/ч, автоприцепов к легковым авто, транспортных средств вооруженных сил, а также ТС не на колесном ходу (например, гусеничных тракторов) не обязаны страховать автогражданскую ответственность путем приобретения полиса ОСАГО.

Если за руль садится новичок, который недостаточно уверенно водит автомобиль или, напротив, слишком самоуверенный водитель с резким стилем вождения и не раз попадавший в неприятные ситуации на дороге, во избежание судов и выплат сумм ущерба из собственного кармана, страховые компании рекомендуют оформить расширенное страхование автогражданской ответственности.

Расширенное ОСАГО

Что такое расширенное ОСАГО? Это не обязательное, но добровольное страхование автогражданской ответственности. Сокращенно ДСАГО (или ДоСАГО, ДСГО, ДГО).

Оно не заменяет обязательное страхование, а лишь выгодно дополняет его.

Стоит оно дешевле, а размер страховой выплаты значительно больше. Причем страхователь сам выбирает ее размер (от 300 тыс. до 3 млн.). Страховые компании сами устанавливают стоимость ДСАГО, как правило, она составляет от 0,1 до 0,5% от страховой суммы.

Например, чтобы добровольно застраховать ответственность на 1 млн. руб., полис ДСАГО будет стоить порядка 1 500 руб. В случае, если страховщик попадет в ДТП, ущерб имуществу потерпевшего от которого составит в общей сложности 1 млн. 200 тыс. рублей. То 400 тыс. будет выплачено страховой компанией за счет ОСАГО, оставшиеся 800 тыс. возмещены ДСАГО.

Отличие от КАСКО

Отличие ОСАГО от КАСКО состоит в том, что:

1. КАСКО – не является обязательным страхованием;
2. Говоря простым языком, с помощью КАСКО владелец страхует свой автомобиль, а с помощью ОСАГО автогражданскую ответственность – ущерб, который может быть причинен в результате ДТП автомобилю другого человека;
3. У разных страховых компаний могут быть различные условия КАСКО и правила договора;
4. По КАСКО страхуются различные риски: ущерба, угона, повреждение, незаконные действия третьих лиц и т.д., а по ОСАГО только ответственность указанного в бланке лица;
5. Страховая компания возмещает ущерб, возникший при ДТП независимо от наличия или отсутствия вины владельца полиса КАСКО.

Можно ли ездить без страховки

Часто водители задаются вопросом, можно ли ездить без полиса. Юристы отвечают: нельзя, исключение только одно – если авто еще не поставлено на учет в ГИБДД, а с момента покупки прошло не более 10 дней, конечно же необходимо возить с собой договор купли-продажи.

Во всех остальных случаях за отсутствие документа, подтверждающего обязательно страхование автогражданской ответственности, следует административное наказание в виде штрафа: 500 руб. – если страховка есть, но документ забыли дома или если за рулем сидит человек, не вписанный в бланк; 800 руб. – если страхование не оформлено вообще. Ранее за отсутствие полиса сотрудники ГИБДД вправе были эвакуировать авто и поставить на штрафстоянку, с 2014 года эта мера отменена.