Где лучше страховать машину ОСАГО?

Дешевая страховка ОСАГО онлайн

Купите самую дешевую страховку ОСАГО онлайн.
Сравните цены в крупнейших компаниях, выберите самый выгодный вариант и оформите полис е-ОСАГО за несколько минут.

Как рассчитывается цена на полис ОСАГО?

Стоимость страхового полиса зависит от двух основных факторов. Во-первых, это базовый тариф. Банк России устанавливает так называемый «тарифный коридор», а конкретная компания выбирает сумму в рамках этого коридора. В 2020 году диапазон для ТС физических лиц может составлять от 2746 до 4942 рублей. Кстати, далеко не все крупные и проверенные страховщики готовы предложить автострахование ОСАГО дешево — у них уже есть отличная репутация и бонусы для лояльных клиентов, поэтому не ждите, что базовая ставка в известной компании будет минимальной.

Второй фактор, влияющий на стоимость полиса — различные коэффициенты:

• Географический (территориальный) коэффициент. Зарегистрировали ТС в Москве? Город большой, шансов попасть в аварию много — коэффициент равняется 2. В Подмосковье он уже чуть-чуть поменьше — 1,7. А в Чеченской республике, например, и вовсе составляет 0,6.
• Мощность двигателя: чем больше — тем выше коэффициент. Например, с мощностью до 50 л.с. он будет равняться 0,6, а если в больше 150 — 1,6.
• Коэффициент бонус-малус (КБМ), который зависит от вашего безаварийного стажа. За каждый год, в течение которого вы не попадали в ДТП и не получали страховые выплаты, дается скидка 5%. Максимальная скидка — 50%, то есть 10 лет безаварийного вождения позволят вам купить довольно дешевый полис.
• Возраст водителя и его стаж. Минимальный коэффициент дается водителям, чей возраст старше 22 лет, а за рулем они больше 2 лет.
• Количество людей, вписанных в страховку. «Открытая страховка» с неограниченным числом водителей обойдется дороже всего (коэффициент 1,8).
• Срока действия полиса. Например, 12 месяцев — коэффициент равен единице, 6 месяцев — 0,7 (а не 0,5, как можно было бы предположить) .

Базовая ставка, принятая в страховой компании в рамках тарифного коридора, умножается на все эти коэффициенты. Какие-то увеличивают сумму, какие-то — сокращают. В итоге вы получите конечную стоимость полиса.

Какие есть способы сделать страховку дешевле?

Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:

1. Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности приобрести дешевый ОСАГО.
2. Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
3. Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или потому, что авто используется только для поездок на дачу), приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.

Онлайн версия дешевле «бумажного» полиса?

Цена страховки не зависит от способа её оформления. Правила едины и действуют на все методы покупки полиса.

И всё же, выбрав е-ОСАГО, вы можете получить более дешевый электронный полис в той же компании, где обычная версия страховки обернулась бы дополнительными тратами. Дело в дополнительных услугах, которые менеджеры страховой активно навязывают при обращении в офис. При покупке полиса на автомобиль онлайн никто не сможет убедить вас заплатить за что-то, кроме самой страховки.

В каких компаниях страховка ОСАГО самая дешевая?

Страховые выбирают базовую ставку в рамках валютного коридора отдельно для каждого региона, поэтому однозначно ответить на вопрос нельзя. Например, Ингосстрах предлагает сравнительно низкую ставку по Москве (3432 рубля), но в Санкт-Петербурге, Самаре и Владивостоке выбрал достаточно высокую цифру — 4118 рублей. И наоборот: Росгосстрах установил тариф 4118 рублей для Москвы и Петербурга, для жителей Самары она составит 3432 рубля, Владивостока — 3551 рубль.

Кроме того, компании назначают ставки ежегодно и могут сменить их один раз в году. По этой причине любая информация в интернете может моментально оказаться неактуальной. Так что, если вы хотите купить полис онлайн недорого, просто воспользуйтесь нашим калькулятором. Данные в нашем сервисе всегда отражают реальную ситуацию на текущий момент, поскольку мы получаем все цифры для расчета напрямую от самих страховых в режиме онлайн.

Выводы

Чтобы узнать, где дешевле ОСАГО, ориентируйтесь на действующие базовые ставки страховых в вашем регионе. Удобный и быстрый способ узнать их — посчитать стоимость на сайте Росстраха.
Е-ОСАГО стоит столько же, как и обычный полис, но если вы оформляете ОСАГО онлайн, купить его можно без дополнительных услуг, и таким образом сэкономить.

ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2021 года

Чтобы застраховать себя от финансовых трудностей при ДТП, нужно оформить полис ОСАГО или КАСКО в лучшей страховой компании в 2021 году. Приобретая автомобильную страховку, вы получаете спокойствие и защиту от денежных потерь в случае признания виновником в аварии. Поскольку на рынке складывается высокая конкуренция, стоит искать самый лучший тариф для страхования автомобиля.

Одна компания может взимать высокую плату за низкий стаж вождения или плохую историю, другая может предлагать специальные скидки на основе остальных критериев. Лучшие компании по страхованию авто, как правило, предлагают удобный сайт, где можно оформить полис Каско или e-Осаго (электронный полис), быстрый осмотр после ДТП и качественный ремонт в сервисе.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом можно быть спокойным в дороге. Мы проанализировали все факторы и составили единый понятный список. В рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний в России вошли страховщики с положительными отзывами от клиентов и минимальным количеством жалоб на страховых комиссаров.

10. Cherehapa

Будучи сервисом по подбору онлайн-страховки автомобиля, Cherehapa может предложить более низкие тарифы, чем обычные страховые компании. Среди их партнеров присутствуют: Альфа Страхование, Liberty, Энергогарант, Allianz, Сбербанк и ВТБ. Cherehapa позволяет выбирать клиентам специальные цены на автомобильные страховки по всей России.

Укажите категорию авто, количество водителей (от 1 до 5 или неограниченно), адрес регистрации, срок страхования и стаж вождения. За несколько секунд система подберет самые недорогие варианты и после оплаты вы получите электронный полис Осаго на почту. Распечатайте оригинал на принтере и предъявите сотрудникам ДПС по необходимости.

За хорошее вождение в течение года автовладелец может получить снижение цены на полис. Cherehapa предлагает застраховать себя от несчастных случаев в путешествие. К дополнительным опциям относятся: страхование багажа, авиаперелета, потеря документов, отмена рейса и поездка на личном автомобиле.

9. Ренессанс Страхование

Ренессанс – это недорогая страховая компания и возможно самый надежный страховой агент. Они предлагают водителям установить телематическую систему для анализа стиля вождения, чтобы получить скидку до 50% на полис КАСКО. Ренессанс предлагает самостоятельно рассчитать стоимость указав город проживания, марку автомобиля, год выпуска, модель и стаж вождения.

Большим преимуществом Ренессанс страхования является доступность офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ярославль), а также крупная агентская сеть. Пользователи могут застраховать себя во время поездки заграницу и активного отдыха, от несчастных случаев, пожара в квартире и покупке квартиры в ипотеку.

Страховой случай по Осаго наступает, когда происходит авария с механическими повреждениями транспортного средства. При причинении вреда жизни и здоровью выплачивается сумма до 500 тыс. рублей каждому пострадавшему. Каско покрывает расходы после угона авто, эвакуации после аварии, на ремонт, услуги аварийных комиссаров и замену стеклянных элементов.

8. Страховой дом ВСК

Обязательное страхование гражданской ответственности — лучший вариант для владельцев автомобилей, которые нуждаются в базовой защите и хотят платить меньше. ОСАГО является одной из самых доступных страховок. Цена на нее начинается от 2500 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, защитить жилье, имущество и риски во время поездки.

Если нужно застраховать водителя, то есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Первый учитывает аварии по вине страхователя или другого водителя. С 2021 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае хищения, повреждения или полной гибели автомобиля если виноват другой водитель.

Молодым и неопытным водителям с низким коэффициентом КБМ Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки большегрузов, авиационного транспорта, космических рисков и железнодорожного транспорта. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает восьмую позицию.

7. РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия имеет низкую базовую ставку и работает с сотнями СТО для осмотра и ремонта автомобиля после аварии по всей России. Прежде чем заключить договор со страховой компанией Ресо, нужно обратить внимание на все требования к водителю и его транспорту. На сайте есть простой калькулятор ОСАГО для физических и юридических лиц.

Кроме того, можно получить покрытие ущерба для международных поездок (Зеленая карта), независимо от страны назначения. Сообщить о страховом случае в компанию РЕСО-Гарант можно на сайте или через мобильное приложение для Android и iOS. После чего предоставьте необходимые документы онлайн и гарантировано получите выплату в течение 25 рабочих дней.

Чтобы экономить на Каско можно приобрести полис с франшизой. Это невозмещаемая страховой часть ущерба при аварии. На середину 2021 году Ресо входит в ТОП-10 лучших страховых компаний с 4 млн активных клиентов, 450 тыс. страховых выплат и 30 млрд рублей компенсации.

6. Росгосстрах

Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году. Купить автомобильную страховку ОСАГО можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж. Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.

Росгосстрах страхует имущество, путешествие, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости eОСАГО учитывается безаварийная езда. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с большим количеством продуктов и сервисов.

Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от убытков с недорогими тарифами автострахования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается автолюбителями. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное шестое место 2021 года.

5. Согласие

Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2021 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи на дороге, оперативная круглосуточная поддержка и большое количество СТОА помещают страховую Согласие на шестое место в рейтинге.

Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если виновник аварии скрылся с места, если он находился в нетрезвом состоянии, если у виновника не было полиса ОСАГО или во время гоночного заезда.

Получите ежемесячную скидку 1% если за страховой период не было аварий. Если за год на наступил страховой случай, то платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 1,5 млн рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 5 строчку.

4. Zetta Страхование

Страховая компания Zetta удобна в использовании, потому что можно сделать все в одном месте (Страховка КАСКО, полис Осаго, купить страховку путешествия, застраховать имущество, ребенка, ипотеку и получить защиту от энцефалитных клещей). С помощью интернета можно купить онлайн страховку и продлевать ее в личном кабинете на сайте Zetta.

Стоимость ОСАГО начинается от 2300 рублей и зависит от региона, мощности автомобиля, минимального стажа застрахованных водителей и возраста. Полис КАСКО обойдется автолюбителю в 4000 руб. и обеспечит ремонт на СТОА у официального дилера, выплаты без учета износа, скидку до 50%, ЛКП и стеклянные элементы без справок.

Полное каско с франшизой нужно, чтобы покрыть расходы эвакуации, поломки, повреждения, угона и ДТП. Недорого купить Каско можно если вы состоите в браке, если вам более 25 лет и стаж превышает 6 лет, если в договоре не более 4 водителей.

3. Ингосстрах

Ингосстрах – известная российская страховая компания с обширной клиентской базой и положительными отзывами автомобилистов. Они предлагают скидки для водителей с безаварийной ездой (до 40%), скидки на КАСКО (5%) при наличие действующего полиса и другие приятные бонусы для автолюбителей.

Ингосстрах стабильно входит в ТОП-10 лучших компанией по автострахованию в России и занимает большой процент от общей доли рынка. В настоящее время в компании можно купить полис ОСАГО онлайн без посещения офиса продаж. Стоимость страховки рассчитывается на калькуляторе и зависит от категории транспорта (автомобиль, мотоцикл, грузовик), количества водителей, стажа и региона (Москва, Санкт-Петербург).

Полис КАСКО в Ингосстрах возмещает ущерб при угоне автомобиля, ущербе или полной гибели авто в результате ДТП. При установке системы мониторинга можно получить скидку 5%, при переходе из другой страховой компании 20%, а по полису с франшизой до 60% экономии. На время путешествия в другую страну на автомобиле стоит купить Зеленую карту.

2. АльфаСтрахование

АльфаСтрахование — отличный вариант для автовладельцев в любых городах страны (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Саратов). Если проживаете в одним из этих городов и стаж больше 3 лет, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях. Среди услуг Альфа представлены: электронное еОСАГО, КАСКО и Зеленая карта.

Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от марки автомобиля, года изготовления, водительского стажа и региона. Компания также предлагает несколько программ Каско для любых автомобильных марок: Audi, Ford, Hyundai, Kia и Nissan. Две основные программы: урегулирование без справок при повреждение стеклянных элементов, компенсация до 50% стоимости авто.

На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис Осаго онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.

1. Тинькофф Страхование

Компания Тинькофф известна большинству как российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев, квартир и домов. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ОСАГО и КАСКО, сообщать о ДТП и загружать фотографии для назначения встречи с оценщиком.

Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных потребителей. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис Осаго онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.

Если вы попали в ДТП, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай аварии нужно загрузить документы с мобильного телефона (европротокол и протокол о ДТП). Компенсация ущерба в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.

Рейтинг надежности

Для оценки деятельности страховых компаний используются несколько критериев:

• надежность компании — общая рейтинг компании;
• уровень выплат — отношение собранных страховых премий к выплатам по всем страховым случаям;
• судебные иски — показывает как часто страховая компания участвует в судебных разбирательствах по отношению к количеству заявленных страховых случаев.

Компания	Надежность	Уровень выплат	Судебные иски
Ингосстрах	4.3	48%	0.15%
СОГАЗ	4.3	68%	0.03%
АльфаСтрахование	4.2	41%	0.11%
РЕСО-Гарантия	4.2	49%	0.29%
Ренессанс Страхование	4.1	52%	0.20%
Росгосстрах	3.9	64%	0.82%
Совкомбанк Страхование	3.9	49%	0.07%
Зетта	3.8	39%	1.55%
ВСК	3.7	41%	1.34%
МАКС	3.7	84%	0.16%
Чулпан-Мед	3.7	47%	0.47%
Югория	3.7	46%	0.36%
ЭНЕРГОГАРАНТ	3.6	46%	0.94%
ПАРИ	3.5	31%	0.12%
Абсолют Страхование	3.5	36%	0.80%
Спасские ворота	3.5	37%	0.18%
Гайде	3.5	60%	1.07%
Юнити Страхование	3.5	58%	1.40%
Согласие	3.4	56%	2.20%
ПОЛИС-ГАРАНТ	3.4	51%	0.33%
Объединенная страховая компания	3.3	54%	22.03%
АСКО-СТРАХОВАНИЕ	3.2	52%	0.50%
Тинькофф Страхование	3.1	19%	11.63%
Медэкспресс	3.1	71%	0.13%
Двадцать первый век	3.0	30%	0.54%
Адонис	3.0	54%	1.15%
БАСК	3.0	60%	0.21%
СДС	2.9	73%	0.21%
Мегарусс-Д	2.9	42%	5.63%
Геополис	2.9	31%	0.45%
Талисман	2.9	48%	3.35%
Армеец	2.8	69%	4.37%
Надежда	2.8	76%	3.28%
РЕСО-Шанс	2.8	115%	нет
IBG	2.6	18%	11.31%
Астро Волга	2.5	32%	0.92%
ЕВРОИНС	2.3	43%	1.14%
Боровицкое страховое общество	2.1	25%	1.13%
Верна	2.0	43%	0.71%
Гелиос	2.0	37%	2.11%
Паритет-СК	2.0	60%	2.26%

Экспертный рейтинг RAEX

Данный рейтинг составляется рейтинговым агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, а также эффективности управления страховыми и инвестиционными рисками.

Компания	Рейтинг «RAEX»
Ингосстрах	ruAAA
СОГАЗ	ruAAA
АльфаСтрахование	ruAA+
Совкомбанк Страхование	ruAA+
РЕСО-Гарантия	ruAA+
ВСК	ruAA
МАКС	ruAA-
Ренессанс Страхование	ruAA-
Росгосстрах	ruAA-
ЭНЕРГОГАРАНТ	ruAA-
Абсолют Страхование	ruA+
Зетта	ruA+
Медэкспресс	ruA+
Чулпан-Мед	ruA+
Юнити Страхование	ruA+
Спасские ворота	ruA
Югория	ruA
ПАРИ	ruA-
Объединенная страховая компания	ruBBB+
Согласие	ruBBB+
Тинькофф Страхование	ruBBB+
АСКО-СТРАХОВАНИЕ	ruBBB
ПОЛИС-ГАРАНТ	ruBBB
IBG	ruBBB-
Адонис	ruBB+
Астро Волга	ruBB
Геополис	ruBB
Гелиос	ruBB-
ЕВРОИНС	ruBB-
Паритет-СК	ruB+
Верна	ruCCC

Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение. Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

• [ruAAA] Максимальный уровень надёжности.
• [ruAA+], [ruAA], [ruAA-] Очень высокий уровень надёжности.
• [ruA+], [ruA], [ruA-] Высокий уровень надёжности.
• [ruBBB+], [ruBBB], [ruBBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
• [ruBB+], [ruBB], [ruBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
• [ruB+], [ruB], [ruB-] Низкий уровень надёжности.
• [ruCCC] Очень низкий уровень надёжности.
• [ruCC] Неудовлетворительный уровень надёжности.
• [ruC] Неисполнение обязательств.
• [ruRD] Введена временная администрация.
• [ruD] Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

В какой компании лучше купить ОСАГО: обзор самых надежных страховщиков

Cодержание

Почти каждому водителю хочется купить обязательную страховку по низкой цене. Предложений много – здесь за 7000 рублей, там за 8000, а тут и вовсе за 1500. С чем связана такая разница, и стоит ли платить больше? В какой компании лучше оформить ОСАГО?

Разброс цен среди страховых компаний

Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора. То есть им разрешено производить расчет в промежутке от минимального базового тарифа до максимального. На легковые авто – это 3432 руб. и 4118 руб. соответственно.

Также стоимость полиса зависит от возраста водителя, стажа, типа ТС и мощности двигателя, региона проживания и пр. Например, молодому водителю страховка обойдется дороже, чем опытному. А жителю Москвы дешевле, чем гражданину, прописанному в Санкт-Петербурге.

Но если в одном и том же населенном пункте при одинаковых условиях (возраст, стаж, авто и т.д.) цены у страховщиков отличаются, выбирайте более дешевый вариант. Высокая стоимость связана с расчетом по максимальному тарифу, редко с включением дополнительных услуг. От них можно отказаться, дело это сугубо добровольное. Обязательства в том и другом случае страховщик должен выполнить в нужном объеме.

Базовые тарифы установлены на государственном уровне, и страховые агенты не вправе завышать или занижать их. Поэтому цена в 1500 руб. на автостраховку – явный признак подделки. Купив ее, автовладелец рискует сам выплачивать ущерб пострадавшей стороне, если по его вине произошло ДТП. Добиться страховой выплаты по такой страховке практически нереально.

Так в какой компании лучше оформить ОСАГО? В надежной, которая сможет выполнить свои обязательства в необходимом объеме и в установленный срок.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере. Надежные компании и бесплатная доставка!

Самые надежные страховщики России, или где лучше купить ОСАГО?

В нашей стране немало честных и порядочных страховщиков, но в пятерку лучших входят:

АльфаСтрахование

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Один из крупнейших российских страховщиков, предлагающий более 100 страховых продуктов для частных и юридических лиц. Имеет свыше 270 региональных представительств. Находится в десятке лучших страховщиков. Пользуется популярностью из-за выгодных цен на ОСАГО.

Ресо-Гарантия

Компания предлагает более 100 видов страховых услуг. Имеет по стране свыше 850 филиалов. Славится очень быстрым оформлением выплат.

Ингосстрах

Основано предприятие еще в Советском союзе. Имеет более 80 филиалов. Есть возможность оформить полис через мобильное приложение.

Имеет по стране более 600 филиалов. Возмещает убытки в течение 5 дней.

Росгосстрах

Клиентами группы являются более 26 млн. россиян. Имеет более 3000 филиалов.

О каждой компании в сети есть плохие и хорошие отзывы. Кто-то жалуется на навязывание дополнительных услуг, других не устраивают сроки возмещения ущерба и пр. А кому-то, напротив, понравились скорость обслуживания, стоимость полиса, возможность оформления страховки в онлайн режиме и пр.

Определиться, где лучше оформить ОСАГО, помогают онлайн-калькуляторы расчета стоимости полиса. Воспользуйтесь нашим сервисом, сравните результаты и выберите лучший вариант.

Краткое сравнение страховщиков из пятерки лучших

Какая компания лучше по ОСАГО? Исследованием надежности занимаются рейтинговые агентства. Самое популярное в России – «Эксперт РТ».

Для оценки деятельности страховщика берется во внимание:

1. Надежность.
2. Размер уставного капитала.
3. Отзывы реальных людей.
4. Размер страховых выплат.

Самые надежные агенты получают показатель «А». Это значит, что ими при наступлении страхового случая выплаты производятся моментально.

Таблица 1: Рейтинг РА и другие сведения о компаниях на 2016 год.

Название	Дата основания	Уставный капитал (млрд. руб.)	Выплаты по ОСАГО* (млн. руб.)	Рейтинг РА	Прогноз развития
АльфаСтрахование	1992г.	8,7	16,2	А++	Стабильный
Ресо-Гарантия	1991г.	10,85	28,0	А++	Стабильный
Ингосстрах	1947г.	17,5	30,8	А++	Стабильный
ВСК	1992г.	3,65	13,6	А++	Стабильный
Росгосстрах	1992 г.	18,58	25,6	А++	Стабильный

*За 4 кв. 2016 года по региону Москва.

Из таблицы видно, что все страховщики имеют высокий уровень надежности по рейтингу Эксперта РА.

А как к ним относятся потребители? Недовольные клиенты находятся всегда, в какой компании ОСАГО бы ни оформлялось. Причем недовольство не всегда обусловлено противозаконными действиями страховщиков.

Если вы знаете свои права и обязанности, то полис вам оформят согласно законодательству, с применением нужных поправочных коэффициентов и без навязывания дополнительных услуг.

Во избежание неприятных ситуаций рекомендуем воспользоваться возможностью оформления полиса в онлайн-режиме у нас на сайте. Готовые документы можно получить на электронную почту, по адресу проживания или в офисе. Удобно и не надо лишний раз ругаться с агентами.

Электронный полис по ОСАГО от любой компании имеет такую же силу, как и бумажный. Его нужно распечатать и возить с собой.

Где лучше страховаться по ОСАГО в Москве

Так как страхование по полису ОСАГО является обязательным условием для всех водителей, то неудивительно, что автомобилистов постоянно интересует вопрос, где лучше всего застраховать автогражданскую ответственность? Многие страхователи в первую очередь при выборе компании обращают внимание на стоимость страховки, однако это далеко не самый главный критерий. На что следует обратить внимание, перед тем как выбрать компанию для страхования ОСАГО?

1. Оформление страховки ОСАГО
2. Где страхуют автомобили
3. Как ориентироваться при выборе страховой компании
4. Сравнение стоимости ОСАГО
5. Сравнение условий страхования
6. Дополнительные преимущества
7. Отзывы клиентов
8. Рейтинг страховых фирм

Оформление страховки ОСАГО

Сейчас оформить ОСАГО совершенно несложно. Сделать это можно как в привычном варианте – лично обратившись в отделение страховой компании, так и подать заявку через интернет на сайте СК. На весь процесс оформления у вас уйдет не больше часа. Какой бы вариант вы для себя бы ни выбрали, от вас потребуется предоставить следующий пакет документов:

• паспорт;
• паспорт на автомобиль;
• свидетельство о постановки на учет автомобиля;
• водительское удостоверение;
• диагностическая карта на авто, если его срок с момента выпуска более 3 лет.

Если вы планируете передавать автомобиль в управление другим лицам, то их также необходимо будет писать в полис. Для этого дополнительно понадобится их водительское удостоверение.

Данный список документов является исчерпывающим для физических лиц. Если вам удобнее подать заявку онлайн, тогда все перечисленные документы нужно будет отсканировать. Помните, что затягивать с оформлением страховки ОСАГО не стоит, это грозит не только административной ответственностью, но и риском наступления ДТП, при котором вам придется возмещать все убытки самостоятельно.

Где страхуют автомобили

Где чаще всего страхуют автомобили, в каких компаниях? Учитывая, что на сегодняшний день на рынке страховых услуг работает огромное количество компаний, то человеку, который впервые сталкивает с подобным вопросом, очень сложно выбрать СК. Тем более что для каждого страхователя набор критериев для выбора компании может отличаться. Ниже представлен список СК, где чаще всего страхуют машины:

• АльфаСтрахование;
• ВТБ страхование;
• Тинькофф;
• Ингосстрах;
• РОСНО;
• ВСК;
• МАКС;
• Ресо-Гарантия;
• Согаз;
• Росгосстрах;
• Капитал;
• Ренессанс Страхование.

Это не полный список компаний, которые представляют услугу получения полиса ОСАГО. Однако представленные СК работают на рынке страховых услуг уже более 10 лет и отличаются высокой надежностью. Надежность компании гарантирует вам своевременно получить страховые выплаты и в установленном размере. Конечно, это вовсе не говорит о том, что более мелкие или новые организации не смогут качественно выполнить свои обязательства, однако факт мошенничества или недобросовестного поведения у них встречается чаще.

Как ориентироваться при выборе страховой компании

Как выбрать для себя хорошие условия страхования и при этом не ошибиться с обслуживающей страховой компанией? Эти вопросы являются наиболее частыми, особенно среди новичков, то есть водителей, которые впервые хотят застраховать свой автомобиль полисом ОСАГО. Итак, на что обратить внимание?

Сравнение стоимости ОСАГО

Большинство водителей при выборе страховой компании в первую очередь обращают внимание на рассчитанную стоимость полиса ОСАГО. Это и неудивительно, ведь все хотят сэкономить, но при этом и обслуживаться в надежной СК. Сегодня для того чтобы узнать стоимость ОСАГО, необязательно разъезжать по страховым компаниям и узнавать цену страховки. Сделать это можно в более облегченном варианте – воспользоваться онлайн-калькулятором. Он имеется на официальном сайте каждой организации. От вас потребуется только внести ключевую информацию, как по машине, так и по водителю, после чего нажать «Рассчитать». Всего за несколько минут вы сможете узнать цену ОСАГО в разных компаниях и сравнить их между собой.

Стоимость ОСАГО устанавливается Центробанком, а точнее ее граничный порог, за рамки которого не должны выходить страховые компании. На 2019 год для легковых автомобилей цена на ОСАГО составляет от 3432 рублей до 4118 рублей. Базовый тариф в разных областных пунктах может отличаться. То же самое касается и других транспортных средств. На стоимость страхового полиса влияет ряд факторов:

• мощность автомобиля;
• регион регистрации;
• стаж и возраст водителя;
• наличие аварий за прошлый период;
• количество водителей, допущенных к управлению.

Если сравнить базовую стоимость ОСАГО, от которой будет рассчитываться конечная, то по состоянию на 2019 год по самым известным страховым компаниям в России, она следующая:

• Росгосстрах – 4118 рублей;
• ВСК — 4118 рублей;
• Ренессанс — 4118 рублей;
• Согаз — 4118 рублей;
• РЕСО — 3604 рублей;
• МАКС — 3432 рублей;
• АльфаСтрахование — 3432 рублей;
• Ингосстрах — 3432 рублей.

Если базовая ставка у малоизвестных компаний предельно низкая, так же как и конечная, то стоит задуматься о том, насколько честно они работают и перепроверить репутацию. Так как на практике очень часто брокеры используют утерянные бланки за настоящие.

Сравнение условий страхования

Если вы выбрали для себя несколько компаний, которые подходят вам по стоимости полиса ОСАГО, тогда дополнительно оцените условия страхования. Сюда можно отнести:

• размер страховой суммы;
• размер страховой премии;
• порядок выплаты страховых сумм;
• сроки заключения договора;
• обязанности и ответственность обеих сторон;
• как происходит поддержка клиентов;
• есть ли помощь юриста.

Дополнительные преимущества

Помимо стоимости ОСАГО и условий страхования, обязательно обратите внимание на дополнительные преимущества в работе страховой компании. К ним обычно относятся скидки и бонусы. Скидки могут применяться как к новым, так и постоянным клиентам, а также распространяться на другие страховые продукты. Иногда такая программа лояльности может стать решающей в выборе обслуживающей организации, и существенно отобразится на стоимости продукта.

Отзывы клиентов

После того как вы предварительно определитесь с одной или несколькими компаниями, ознакомьтесь с отзывами клиентов. Хорошо, если отзывы предоставят ваши друзья или знакомые, которые регулярно пользуются страховыми услугами. Если таковой возможности нет, то остается прочитать их в интернете. Но они не всегда говорят о достоверности, некоторые из них размещаются самими же компаниями или наоборот, конкурентами (если негативные). Также в помощь вам придут различные форумы автомобилистов. Вот там информация в большинстве случаев достоверная. Если в каком-то отзыве указываются конкретные минусы в работе компании, вы можете позвонить по телефону горячей линии и лично задать интересующий вас вопрос менеджеру.

Рейтинг страховых фирм

Рейтинг определяется классом надежности компании. Самый высокий – это ААА, а самый низкий – это D. Если вы хотите быть уверены в своей страховой компании, тогда в первую очередь при выборе обращайтесь внимание на ее позицию в экспертном рейтинге и класс надежности. Экспертный рейтинг формируется на основе нескольких критериев работы организации:

• уровень платежеспособности;
• отзывы клиентов и репутация;
• средний размер выплат.

Максимальный размер экспертной оценки равен 2,5 баллов. В основном сюда входят крупные компании с большим стажем работы, и они занимают первую десятку рейтинга. По состоянию на 2019 год страховые компании в экспертном рейтинге разместились следующим образом:

1. Ингосстрах.
2. Согаз.
3. АльфаСтрахование.
4. Ресо-Гарантия.
5. Ренессанс-страхование.
6. Liberty страхование.
7. Zetta.
8. Абсолют страхование.
9. ВСК.
10. ВТБ страхование.

Таким образом, если не знаете какую лучше страховую компанию выбрать для оформления полиса ОСАГО, то постарайтесь оценить все основные критерии работы в совокупности, а не только стоимость страховки, как это чаще всего происходит на практике. Обязательно поинтересуйтесь мнением клиентов компании о качестве обслуживания, так как зачастую отзывы позволяют получить адекватную характеристику. Только после того, как выберете страховую фирму, можете собирать документы для оформления ОСАГО.