Как насобирать на квартиру?

В какой валюте копить деньги на квартиру. Рекомендации экспертов

2020 год стал для российского рубля годом турбулентности. Все началось с мартовского обвала, когда цена североморской нефти Brent упала более чем на 27% — до $30–32 за баррель. Вслед за этим взлетели курсы американской и европейской валют. Курс доллара тогда достигал ₽75, евро — ₽85. Позднее рубль немного отыграл свои позиции. В июне, например, российская валюта укрепилась на фоне дорожающей нефти, а курс доллара впервые с марта упал ниже ₽70.

Однако, 10 августа российская валюта снизилась к доллару и евро, несмотря на позитивные настроения на мировых площадках и рост цен на нефтяном рынке. Курс доллара превысил ₽74, курс евро ₽87,1. При этом эксперты предсказали ослабление доллара ниже ₽70 к концу года.

Спросили у аналитиков, в какой валюте лучше всего копить деньги на квартиру и открывать ли депозит в банке.

«Решением может стать бивалютная корзина»

Татьяна Школьная, заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ:

— Если копить-сберегать заработанные деньги, защищать их от инфляции, рекомендуется выбирать ту валюту, которая в конкретный момент времени наиболее стабильна. Решением может стать бивалютная корзина, или можно выбрать три вида валют, например, рубль, доллар, евро. При этом важно понимать, что в текущей экономической ситуации за курсами валют стоит наблюдать более внимательно, чем раньше. Тем более, что глобальная экономика еще находится в турбулентном режиме.

Хорошим решением в данном случае могут стать депозит и/или накопительный счет. Для этих целей мы рекомендуем выбирать банки с наивысшим рейтингом надежности. Важно не забывать, что вы именно сохраняете заработанные деньги, а не пытаетесь заработать на депозитах или других инструментах. В этом случае мы не рекомендуем использовать с целью сбережения какие-либо другие инструменты, кроме депозитов и накопительных счетов.

Еще одна рекомендация — соблюдение личной финансовой дисциплины. Необходимо определить часть дохода, которую можно ежемесячно откладывать для покупки недвижимости, и строго соблюдать график в течение года, чтобы протестировать себя на возможность жить в таких условиях ближайших 10-15 лет. В любом случае этот период очень важен, как для накопления на покупку недвижимости или на первый взнос, если вы решите через год–полтора взять ипотеку. За это время у вас появится возможность проверить свою финансовую дисциплину».

«Лучше выбрать евро или доллар»

Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «ФИНАМ»

— Выбор валюты для накоплений на покупку недвижимости будет зависеть многих переменных: от суммы, которую предстоит накопить, периода накопления и выбираемых инструментов. Если просто откладывать средства «под подушку», то лучше выбрать евро или доллар, инфляция в Еврозоне и США ниже, чем в России, и ваши накопления будут обесцениваться чуть медленнее, чем в рубле.

Однако если вы размещаете средства в финансовые инструменты: облигации или более рискованно — в дивидендные акции, то лучше выбирать рубль, так как процентные ставки в России выше, чем в Европе и США. Сами дивиденды с каждым годом компании платят все выше и охотнее. Если ваши накопления предполагает период более трех лет, то безоговорочным лидером будет выбор индивидуального инвестиционного счета и возможность вернуть уплаченный НДФЛ на инвестируемую сумму до 400 тыс. руб., при условии, что у вас имеется «белая» зарплата».

«Основную часть средств в рублях, а часть — в валюте»

Алексей Комисаров, директор по исследованиям аналитического центра НАФИ:

— Выбор валюты будущих накоплений на квартиру зависит от периода, в течение которого предполагается делать накопления. Если вы планируете покупать квартиру через год или раньше, можно довольно уверенно рассчитывать на то, что рубль не сдаст своих нынешних позиций и, скорее всего, даже подрастет по отношению к доллару (по причине восстановления мировой экономики после пандемического спада и намечающегося роста цен на энергоносители). Если же период накоплений больше (несколько лет), конечно, следует диверсифицировать риски и хранить основную часть средств в рублях, а часть — в валюте.

Хороший инструмент для хранения сбережений — накопительный счет. Процентная ставка не сильно отличается даже от самого выгодного срочного вклада, а возможность снятия денег в любой момент без потери процентов добавляет свободы — ведь выгодная квартира может подвернуться в любой момент, средства должны всегда быть наготове. При этом важно внимательно ознакомиться с условиями накопительного счета при его открытии. В некоторых банках привлекательная ставка применяется только при высоком обороте средств по счету. Следует обязательно сравнить условия по накопительному счету и по депозиту.

При открытии вклада в банке, нужно помнить про максимальную сумму, покрываемую системой страхования вкладов. Если эта сумма превышает 1,4 млн руб., следует открыть вклады в разных банках. Разумеется, проверив их участие в Системе страхования вкладов. Иные формы накопления: драгметаллы, ценные бумаги — более высокий риск, едва ли он оправдан в случае накопления средств на покупку квартиры».

«В трех стандартных валютах»

Андрей Соловьев, директор департамента городской недвижимости Knight Frank:

— Мы рекомендуем держать деньги в трех стандартных валютах — евро, доллары, рубли, а также в четвертой — в твердых метрах (если есть такая возможность). Открывать счета лучше в крупнейших системообразующих банках.

В настоящий момент выгодно покупать прямо сейчас, потому что рынок находится на минимальных значениях. Все мы знаем главное инвестиционное правило: покупай на минимуме, продавай на максимуме.

Таким образом, сейчас я бы рекомендовал прибегнуть к условиям банка, взять в рублях ипотечный кредит, который будет находиться на уровне 7-8% и имеет тенденцию к снижению, приобрести желаемую недвижимость и уже сейчас начать там жить и ею пользоваться. Либо можно войти в сделку по строящемуся дому, где инвестиционная составляющая точно будет более высокая, и на выходе получить определенную доходность за счет капитализации дома».

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

— Коплю деньги на жилье. Раньше хороший доход приносили проценты по вкладам. Сейчас предложения банков оставляют желать лучшего. Прочитала в интернете, что есть некие управляющие компании, дающие хороший процент. Но непонятно, будут ли мои денежные средства там застрахованы (вклады, например, застрахованы государством)? Что будет, если эти компании прогорят или их лишат лицензии? Могу ли я уйти в минус с этими организациями?

Отвечает независимый финансовый советник Евгений Пугачев:

Хорошо, что у вас есть финансовая цель — жилье. Цель, видимо, долгосрочная, и ваша позиция накопить достойна уважения. Теперь давайте по существу. Накопить на жилье в банке практически невозможно, так как в общем случае проценты по депозиту ниже инфляции, а стоимость жилья растет в соответствии с инфляцией. То есть с каждым годом Вы должны направлять в сбережения все большую часть доходов, в то время как Ваши накопленные деньги уменьшаются в стоимости. Именно поэтому, просто сберегая, очень трудно накопить на квартиру. Эти ножницы между ставкой по депозиту и инфляцией являются Вашей платой за спокойствие и гарантию возврата 1,4 млн рублей в случае банкротства банка. Какой же выход из этой ситуации?

Выход в том, чтобы инвестировать свои средства в инструменты, которые по доходности выше инфляции, а сбережения делать в инструментах, чья доходность сравнима с инфляцией. Какие это инструменты? Их не так много: акции, облигации, золото. Эти три инструмента отражают три вида вложений.

Акции — это доли в бизнесе, облигации — это деньги, которые Вы дали в долг, золото — это товар, который легко купить и продать. Таким образом, существуют долевые, долговые и товарные активы. Банковский вклад также является долговым активом, а недвижимость — товаром.

Покупать и продавать активы может любой человек, для этого ему достаточно открыть брокерский счет у любого брокера. Люди пугаются неизвестных слов и непонятных инструментов , и тут на помощь приходят у правляю щие компании, которые говорят: « Вы дайте деньги нам , и мы будем сами покупать и продавать, а Вы только получать прибыль». Очевидно, что никто не может гарантировать ту или иную стоимость бизнеса или товара, то есть цены на акции и цены на золото. Гарантии возможны только в долговых активах и только до тех пор, пока должник не откажется платить по своим долгам. Вот мы и ответили на вопрос: «М огут ли давать гарантии у правляющие компании? » Не т, не могут. Если кто-то В ам дал г арантию, то можете быть уверены: перед вами мошенник.

Стоит ли отдавать свои деньги в управление компаниям? У вас цель — накопить капитал. У управляющей компании — получить прибыль. Проверяйте, из чего получает прибыль управляющая компания. Если от сделок купли-продажи, то есть игры на бирже, то Вам не по пути. Если процент от Вашего капитала, то нужно соизмерить аппетит и доходность, чтобы не получилось, что вся Ваша прибыль окажется в УК. В любом случае, налицо конфликт интересов между Вами и управляющей компанией. Соответственно, Ваш минус — это прибыль для УК.

Читайте также  Как оплатить за квартиру через интернет?

Что будет, если брокера лишат лицензии? Если брокер исполняет закон так , как предписано, то с В ашими деньгами и акциями ничего не случится. При брокерской торговле В ы являетесь владельцем активов и денег, брокер только предоставляет В ам возможность покупать и продавать и имеет с этого свою комиссию. При его банкротс т ве (что практически исключено) счета клиентов не входят в конкурсную массу и возвращаются по первому требованию.

Если Вы передаете деньги в УК, то задайте первый вопрос: «Кто будет являться собственником активов?» Если это не Вы, а УК, то стоит задуматься о целесообразности такого шага. При банкротстве компании Вы попадете в очередь кредиторов, а дело о возврате денег может тянуться годами.

И последний вопрос: «Можно ли уйти в минус?» Тут может быть два ответа. Первый — да, можно. На коротких промежутках времени и при использовании какого-либо одного инструмента. Например, банковского вклада. Второй — нет, нельзя. Если Вы используете стратегию распределения активов, соизмеряете риски и инвестируете на сроки от пяти лет.

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Rambler&Co Николай Косяк:

Подобные предложения от у правляющих компаний зачастую позиционируются как вклады, но к общепринятому понятию «банковский вклад» такое инв естирование отношения не имеет. Фактически это доверительное управление деньгами. Однако нарушения закона в этом нет. Вероятнее всего, это простой маркетинговый ход.

Доверительное управление деньгами — это вариант управления финансами, когда денежные средства передаются в распоряжение профессиональным управляющим. Самая распространенная форма доверительного управления — это ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Все решения по дальнейшему инвестированию предоставленных денег принимает эксперт: он может вложить средства в строительство, кредитование, производство, валютный рынок, другие сферы бизнеса.

Для физических лиц у правляющие компани и сегодня предлагают фиксированную ставку дохода на 4-10% больше, чем ставка банковского депозита. Однако нужно понимать, что такая инвестиция не попадает под банковское законодательство и не входит в систему страхования вкладов. Банковские вклады в настоящее время страхуются, сумма страхового покрытия составляет до 1,4 млн рублей на каждого вкладчика. В договоре на доверительное управление деньгами бывает прописана минимальная гарантированная доходность, также часто встречаются положения, которые снимают ответственность с управляющего при отрицательном результате инвестирования — убытке. Таким образом, главный риск доверительного управления — это недополучение прибыли. Добавим, что при любом варианте инвестирования нужно внимательно читать документы и по возможности консультироваться с юристами по поводу предполагаемых рисков.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Где в России проще накопить на квартиру

Рейтинг регионов по доступности жилья от Т⁠—⁠Ж

По данным ВЦИОМ , каждый четвертый россиянин в ближайшие пять лет собирается купить жилье.

Накопить на квартиру за этот срок реально, если тратить зарплату только на самое необходимое, а остальные деньги откладывать на депозит. Мы посчитали, сколько придется копить на квартиру жителям разных регионов России.

Как мы считали

Мы выбрали типовую однушку площадью 34 квадратных метра. Чтобы накопить быстрее, взяли вторичное жилье: оно дешевле. Цены на квартиры в регионах взяли с «Домофонда», «Циана» и «Авито».

На сайте Росстата посмотрели данные по регионам о средней зарплате и вычли прожиточный минимум — он везде тоже разный. Оставшееся — свободные деньги, которые можно каждый месяц класть на накопительный счет. Сейчас средняя ставка по депозитам по данным Центробанка — 5,99%.

Средняя зарплата по регионам России, РосстатXLSX, 114 КБ

По этим данным мы посчитали, сколько времени потребуется среднестатистическому жителю, чтобы накопить на квартиру в столице своего региона.

Капитализация процентов

В расчетах мы учитывали капитализацию процентов. Капитализация — это когда начисленные на вклад проценты прибавляются к депозиту и тоже начинают приносить доход. Например, если положить 100 тысяч рублей под 6% годовых, то без капитализации за 5 лет можно заработать 30 тысяч рублей. А если не тратить доход, а оставлять на вкладе — почти 34 тысячи. Разница 11%! С большими числами и на долгих сроках капитализация позволяет хорошо зарабатывать.

Сколько придется копить

Быстрее всего накопят жители Магадана. Среднемесячная зарплата здесь составляет 83 997 Р , а прожиточный минимум — меньше 18 846 Р . Можно откладывать почти три четверти месячного дохода. Чтобы накопить на среднестатистическую однушку за 1 785 612 Р , потребуется всего два года и один месяц.

Дольше всего придется копить жителям Севастополя: при относительно невысокой средней зарплате 32 704 Р и прожиточном минимуме 10 395 Р на однушку за 2 886 804 Р надо будет копить восемь лет и три месяца. Для сравнения, в соседнем Симферополе удастся купить квартиру почти на год быстрее — через семь лет и один месяц. Ближе к морю жить дороже.

Истинным любителям статистики

В среднем по стране, чтобы накопить на однокомнатную квартиру, надо шесть лет. Сравнить, как отличается ситуация в разных регионах, можно на нашей карте:

Самое дорогое и самое дешевое жилье

На первом месте по дороговизне жилья ожидаемо оказалась Москва — условная однушка обойдется в 6 622 044 Р . Копить на нее житель столицы будет шесть лет и три месяца. На втором месте — Санкт-Петербург : на среднестатистическую квартиру за 3 932 066 Р придется откладывать пять с половиной лет. Замыкает тройку региональных центров с самыми дорогими квартирами Южно-Сахалинск . Правда, благодаря высоким зарплатам, накопить необходимые для покупки жилья 3 345 158 Р можно всего за четыре года.

Самое дешевое жилье в Магасе, столице Ингушетии, — 1 030 500 Р . Правда, копить даже на эту недорогую однушку среднестатистическому местному жителю придется четыре года. Вторую строчку в списке городов с доступным жильем занимает Элиста. Квартира 34 квадратных метра в столице Калмыкии стоит 1 143 114 Р , и отложить на нее можно за четыре года и три месяца. На третьем месте Брянск — однушка обойдется в 1 263 066 Р , копить — четыре года и десять месяцев.

Эти горе расчёты слишком далеки от реальности из-за использования прожиточного минимума. Даже пропитание + бытовые товары + одежда + коммунальные услуги + плата за проезд на работу будут в любом регионе выше прожиточного минимума. А если своего жилья нет надо ещё снимать за время пока копишь. А ещё периодически возникают дополнительные затраты (отремонтировать/обновить компьютер/телефон/стиральную_машинку/холодильник, залечить зубы и т.д.).

Rat, ебать твой коллега ЛОХ)))Так ему и надо!
Не сиди рядом с ним, даже не здоровайся за руку, а то тоже подхватишь эту ЛОХовитость))))

Rat, а на семью сколько он тратит? С вашей стороны это просто пустословие.

У меня получилось так:
После накопления всего, что можно было накопить, и продажи всего, что можно было продать:) набралась некоторая сумма. Конкретные цифры не указываю — у каждого региона будут свои.

Хватало на жилье вроде однушек-хрущевок на окраине города — но хотелось новостройку с определенными параметрами.
Застройщик выбирался скурпулезно, все документы по своему и прочим проектам застройщика я изучала практически под микроскопом. Большим плюсом было то, что первая очередь строительства уже была сдана и заселена, а вторая (моя) очередь строилась очень быстро, прогресс был и есть очевиден.

Имеющейся суммы не хватало на желаемый вариант (на руках было 90% средств), с ипотекой всё было сложно, потребительский кредит тоже не хотелось. Но застройщик помимо ипотеки предлагал рассрочку в двух вариантах: беспроцентная до конца строительства (на 1 год) или процентная на 5 лет (но условия хуже ипотеки).

Схема покупки получилась такой:
Сразу по договору вносилось 40% стоимости, каждый месяц — регулярные платежи (на общую сумму примерно 15% стоимости квартиры, то есть по 1,5% в месяц). Финальный платеж — всё остальное.

Я заранее прикинула свои силы и рассчитывала буквально до рубля график будущих поступлений и возможностей.

Рассрочка позволила сыграть на следующих инструментах:
— во-первых, ежемесячные и финальный платежи лежат на депозитах, тем самым зарабатывая 4,5% стоимости будущей квартиры (или 30% недостающих средств, которых мне не хватило сразу); при этом часть средств — в валюте, а вы сами видите, что с валютой сейчас происходит. Такими темпами еще и на ремонт хватит.
Все деньги лежат в одном банке — сумма выше той, что застрахована АСФ. Делать так не рекомендую для вашего же спокойствия. Себя успокаиваю тем, что если вся банковская система будет рушиться, ЭТОТ банк падет последним или предпоследним)
Зачем: банк переводит большого вкладчика в привелегированные клиенты и дает ряд плюшек: личного менеджера, выгодную карту с кешбеком, кассу без очередей.
— во-вторых, я ударно тружусь этот год, ежемесячно вкладывая всё остальное (это самый логичный плюс рассрочки).
— в третьих, при оплате взносов картой в кассах застройщика получаю приятный кешбек.
Самое главное.
Дом сдается через несколько месяцев, уже сейчас моя квартира стоит на миллион рублей дороже зафиксированной по договору суммы. Если бы в прошлом году я просто оставила имеющиеся деньги на депозитах вместо того, чтобы вложить их в квартиру на этапе строительства, уже не смогла бы позволить себе этот дом.
Отличная рентабельность, считаю.

Читайте также  Как переоформить долю в квартире на родственника?

Итого:
— покупка новостроек до сдачи дома очень выгодна (но и рискованна — взвешивайте все за и против)
— внимательно считайте свои доходы, возможности и инструменты. Я выбрала депозиты и не рискнула играть с ETF и прочими продуктами.
— Считаю ипотеку оправданной, просто лично мне она не подходила. Рассрочка подошла идеально.
Успехов!

Как быстрее и дешевле приобрести квартиру в Москве?

Циан создал инвестиционный калькулятор , учитывающий все эти критерии — он поможет рассчитать, в каких районах выгоднее копить на жилье, а где лучше взять ипотеку.

В качестве примера приведем стандартную ситуацию: покупатель хочет приобрести свою первую квартиру, но пока живет в съемной.

В качестве первой недвижимости чаще выбирают «однушки» как более бюджетный по стоимости вариант. Средняя стоимость однокомнатной квартиры (без учета премиальной недвижимости) в Москве на вторичном рынке — 8,1 млн рублей.

По статистике, средний покупатель приходит за ипотекой в банк при наличии примерно 30% стоимости квартиры — в нашем случае это

Большинство покупателей консервативны: более половины из них присматривают недвижимость в том же районе, где они сейчас живут. Обычно они аргументируют это тем, что знают все плюсы и минусы этого места, а недостатки другого района способны стать неприятным сюрпризом.

Поэтому наш будущий покупатель решает приобрести квартиру в том же районе, где снимает жилье.

Пример расчета инвестиционного калькулятора Циан

Первоначальный взнос — 2,4 млн рублей

Свободные средства — 40 тыс. рублей в месяц (эти деньги ежемесячно переводятся на депозит или же идут в погашение ипотеки)

Ставка по вкладу — 4,5% годовых

Ставка по ипотеке — 7,3% годовых

Аренда — индивидуально в зависимости от района. При ипотеке гипотетический платеж за аренду также идет в счет погашения ипотеки.

Как накопить на собственную квартиру?

Одно из главных преимуществ ипотеки — это зафиксированная для заемщика стоимость квартиры: он уже не обращает внимание на рост цены объекта в отличие от тех, кто копит на жилье с помощью банковского вклада.

Но даже минимальная за всю историю ставка на вторичном рынке — 7,3% годовых — подразумевает значительную переплату за квартиру, поэтому проблема выбора стратегии актуальна на многие годы вперед.

Компенсируют ли накопления и полученные проценты по вкладу рост цен на жилье? Только по итогам 2020 года средняя цена 1 кв. м на вторичном рынке Москвы выросла на 12,6%, а за два года — на 16,2%.

Инвестиционный калькулятор Циан оценивает потенциальную стоимость квартиры для каждого района в отдельности, начисленные проценты по ипотеке и вкладам, а также итоговую цену объекта в зависимости от выбранной стратегии покупателя.

Сколько стоят «однушки» и какая сумма понадобится на первоначальный взнос?

Согласно требованиям банков, для того чтобы стать заемщиком, достаточно иметь и 10% стоимости выбранной квартиры. Гипотетический заемщик, накопивший 2,4 млн рублей на «среднюю» однушку, может рассматривать однокомнатные квартиры абсолютно во всех районах Москвы.

Причем в отдельных локациях эта сумма чуть превышает минимальный порог для ипотеки (в районах Арбат, Хамовники, Замоскворечье и Пресненском составляет 16–17% стоимости однокомнатных квартир). В других же — доходит до 75–80% цены средней квартиры (Вороновское и Клёновское поселения в Троицком округе).

В калькуляторе также представлены стоимости и по другим типам квартир: двум-, трем- и четырехкомнатным.

Как быстрее стать полноправным собственником?

Что быстрее: выплатить ипотеку, экономя на аренде, но отдавая проценты банку? Или же накопить деньги на вкладе, имея ежемесячные расходы в виде аренды жилья? В большинстве случаев без кредитов и аренды стать полноправным собственником однокомнатной квартиры удастся быстрее ипотечному заемщику, а не банковскому вкладчику.

В среднем по всем районам ипотеку придется выплачивать примерно 7,5 лет, тогда как копить, снимая недвижимость, — примерно 15 лет. Все дело в росте цен на недвижимость, перекрывающем доходность по вкладам.

Чем ниже стоимость квартиры и выше первоначальный взнос, тем меньше разница между сроками выплаты кредита и сбора средств на вкладе. Минимальная разница (до года) — для покупателей однокомнатных квартир в Вороновском и Кленовском поселениях. Разница до двух лет — в поселении Киевском, Михайлово-Ярцевском, Новофедоровском, Первомайском. Во всех районах Москвы заемщик выплатит ипотеку быстрее, чем накопит на нее на вкладе.

С помощью калькулятора легко рассчитать сроки покупки квартиры в зависимости от первого взноса, свободных средств, бюджета покупки и выбранного района города.

Какой путь дешевле?

Сроки выплаты ипотеки и накоплений на квартиру — важный вопрос для любого потенциального покупателя. Но клиентов больше интересует, что же выгоднее: зафиксировать стоимость квартиры сейчас, переплачивая по кредиту, или копить деньги, рассчитывая, что проценты по вкладу и наличие свободных средств перекрывают рост цен на жилье.

Ипотечный калькулятор Циан рассчитывает итоговую стоимость квартиры с учетом выплаченных банку процентов, а также стоимость недвижимости на момент накопления суммы на вкладе, необходимой для покупки.

При наличии арендного платежа и невысокой ставки по вкладам ипотека оказывается выгоднее для обычного покупателя — итоговая стоимость жилья при покупке с помощью депозита в среднем в 2,5 раза выше , чем итоговая цена квартиры с уплаченными по ней процентами.

Самую высокую разницу в стоимости показывают районы в центре города, а также отдельные локации за МКАД. В первом случае ежемесячный взнос 40 тыс. рублей и высокая арендная ставка медленно приближают потенциального покупателя к сделке из-за большой суммы для накоплений. Во втором случае замкадные локации демонстрируют быстрое развитие социальной и транспортной инфраструктуры, что ускоряет рост цен.

С учетом арендных платежей и низких ставок по вкладу и ипотеке выгоднее купить квартиру на заемные средства и жить в ней, а не копить на вкладе средства на приобретение.

Помимо всех этих факторов необходимо оценить общий доход, состав семьи, ипотечную ставку с учетом дополнительных субсидий (к примеру, есть ли право на семейную ипотеку). Инвестиционный калькулятор позволяет задать собственные параметры и рассчитывает оптимальный вариант индивидуально для каждого, кто раздумывает, взять ли ипотеку или воспользоваться инструментами для накоплений.

Как реально накопить на квартиру — советы и личный опыт

В условиях экономической нестабильности россияне стремятся вложить свои сбережения в недвижимость и сберечь их от обесценивания. Однако далеко не у каждого гражданина на руках есть сразу вся сумма, необходимая для покупки квартиры. Поэтому многие из них обращаются в банки и оформляют ипотечные кредиты, которые стали особенно выгодными благодаря беспрецедентному снижению ключевой ставки ЦБ РФ.

Как бы там ни было, но даже для покупки недвижимости с использованием заемных средств необходим первоначальный взнос (10-50% стоимости жилья), для быстрого и успешного накопления которого можно воспользоваться различными эффективными стратегиями.

Реально ли накопить на квартиру?

Если поставить перед собой конкретную цель и приложить определенные усилия, можно собрать сумму, достаточную как минимум для первоначального взноса по ипотеке. Начинать это делать можно уже сегодня. Достаточно грамотно расставить приоритеты, определиться с подходящими способами накопления и придерживаться своего плана.

Как накопить на квартиру?

Имея низкий уровень дохода и обслуживая банковские кредиты, тяжело ежемесячно откладывать деньги на покупку собственного жилья. Поэтому необходимо разобраться, на чем можно сэкономить и благодаря чему можно улучшить свое финансовое положение.

Дополнительный заработок

Прежде чем искать дополнительные источники заработка, подумайте, что вы умеете делать. Объективно оцените свои знания и умения, профессиональный опыт, а также подумайте, что вы можете делать очень хорошо, в чем может заключаться ваше конкурентное преимущество. Проанализируйте ситуацию на рынке труда, изучите подходящие вакансии и условия работы, а также ознакомьтесь с уровнем зарплат.

Так, в нерабочее время можно заниматься частным извозом, фрилансом, рукоделием. Также можно помогать соседям по хозяйству, выполнять мелкий ремонт, доставлять товары из магазинов, выгуливать домашних питомцев, создать web-сайт и писать интересные статьи и т.п. Любой вид деятельности поможет начать откладывать деньги на первоначальный взнос.

Читайте также  Как переоформить дом на дочь?

Экономия

Сократив до минимума расходы на бесполезные товары и услуги, можно ежемесячно экономить 10-20% семейного бюджета. Можно перейти на минимальные тарифные планы, предлагаемые операторами сотовой связи и Интернет-провайдерами, отказаться от платных подписок на различные сервисы. Если возможно, расторгните договор аренды квартиры и поживите некоторое время с родителями или друзьями.

Сберечь деньги также помогут установка счетчиков и экономное расходование воды и электроэнергии в быту, использование общественного транспорта вместо личного (на сегодняшний день существуют транспортные карты, позволяющие оплачивать проезд с хорошей скидкой).

Кроме того, подсчитайте, какую сумму вы ежедневно тратите на кофе с собой, сигареты, завтраки и обеды вне дома, а также на развлечения по выходным, ночные клубы и кинотеатры. По итогам месяца расходы могут оказаться очень внушительными.

Инвестирование

В последнее время очень популярным становится вложение свободных денежных средств в ценные бумаги. В результате снижения ключевой ставки российские банки начали предлагать своим клиентам минимальный процент по вкладам. В свою очередь, россияне стали предпочитать более рисковые, но в то же время более доходные инструменты инвестирования (акции, облигации, валюта, монеты, драгоценные металлы).

Чтобы получать пассивный доход, не обязательно проходить обучение биржевой торговле на фондовом рынке (кстати, бесплатные семинары проводит СберБанк). Начинающему инвестору достаточно скачать и установить специальное приложение (например, «Тинькофф Инвестиции», «Сбербанк Онлайн», «ВТБ-Онлайн», «Брокер-Клиент» Газпромбанка, система интернет-торговли QUIK Промсвязьбанка и др.) или обратиться в отделение выбранного банка, открыть брокерский счет и начать зарабатывать при помощи надежного брокера или управляющей компании.

Брокерский счет можно открыть, имея на руках всего 1000 рублей. Однако, чтобы инвестиции приносили действительно ощутимый доход, эксперты рекомендуют выходить на фондовый рынок с суммой, превышающей 30000 рублей.

При этом нужно помнить, что инвестор не останется один на один с незнакомым миром биржевой торговли. Специалисты банка окажут всю необходимую помощь, дадут подробные консультации по всем вопросам, предоставят индивидуальные инвестиционные рекомендации, помогут увеличить общий доход, сбалансируют структуру накоплений и минимизируют риски.

Другие способы

  1. Меняйте свое мировоззрение и отношение к деньгам – не считайте, что вам не под силу обзавестись собственной жилплощадью. Не сдавайтесь при первых же сложностях, идите к своей цели, пусть и небольшими шагами. Читайте книги о богатых и успешных людях, это очень мотивирует и настраивает на нужный лад.
  2. Оформите дебетовую карту с возвратом некоторой суммы за безналичную оплату покупок (размер кэшбека может доходить до 30% стоимости товара) и начислением процентов на остаток собственных средств. Храните на ней деньги (при поддержании неснижаемого остатка на картсчете в течение месяца многие банки комиссию за обслуживание не взимают), оплачивайте повседневные покупки и получайте дополнительный доход. В личном кабинете Internet-банка вы сможете контролировать движение денежных средств, отслеживать категории расходов и суммы по каждой из них. Кроме того, использование банковской карты и строгий контроль транзакций избавят от соблазна потратить больше, чем запланировано.
  3. Постоянно повышайте свой профессионализм, оттачивайте имеющиеся навыки и учитесь новому – это позволит претендовать на высокооплачиваемую должность и оказаться в более выигрышном положении, чем коллеги.
  4. Как можно быстрее погасите действующие кредиты, чтобы не выплачивать финучреждению лишние проценты. В первую очередь рекомендуется закрыть займы, ставка по которым выше. Благодаря этому вы не только избавитесь от долгов, снизите нагрузку на семейный бюджет, но и сможете улучшить свою кредитную историю (ее качество в обязательном порядке будет проверять банк при рассмотрении заявки на ипотечный кредит).
  5. Ведите здоровый образ жизни – регулярные физические нагрузки и правильное питание помогут экономить на посещении врачей, улучшат самочувствие и поднимут настроение. Чтобы не тратить лишние деньги на абонемент в спортзал, можно тренироваться дома, бегать в ближайшем парке или заниматься на спортивной площадке во дворе.
  6. Установите в смартфоне или на компьютере программу для учета личных финансов и регулярно вносите в нее все поступления и траты. Ежемесячно анализируйте свои расходы и старайтесь их оптимизировать.

—>

Льготы от государства

В связи с последствиями пандемии COVID-19 и вынужденной самоизоляцией многие россияне оказались в тяжелой финансовой ситуации. Правительством РФ было решено запустить специальные программы, помогающие нашим соотечественникам оформлять ипотечные кредиты на максимально выгодных условиях и как можно быстрее решить жилищный вопрос.

  • Ипотека с господдержкой 2020 – кредит на приобретение жилья у юридического лица по льготной ставке (предложение действует до 01.11.2020 года).
  • Ипотечные кредиты по госпрограмме поддержки семей с детьми – минимальная ставка устанавливается на весь срок действия кредитного договора.
  • Дальневосточная ипотека – специальные условия на приобретение недвижимости на территории Дальневосточного федерального округа.

Кроме того, в российских банках на постоянной основе действуют стандартные программы льготного ипотечного кредитования граждан:

  • Ипотека для молодых семей – доступна супружеским парам, в которых муж и жена моложе 35 лет. В рамках данной программы заемщикам предоставляются субсидии на покупку жилья, размер которых зависит от различных параметров.
  • Ипотека под материнский капитал – в качестве первоначального взноса по кредиту семьи, воспитывающие детей-граждан РФ, могут использовать средства материнского капитала.
  • Ипотечные кредиты для медицинских работников, военнослужащих, пенсионеров и других категорий граждан.

Будьте внимательны

Чтобы не лишиться накоплений и не потратить впустую свои время и силы, старайтесь не допускать следующих ошибок:

  1. Не берите деньги в долг, рассчитывайте на собственные возможности, живите по средствам.
  2. Не принимайте участие в рискованных проектах (финансовые пирамиды, инвестиции в сомнительные стартапы, ставки на спорт, азартные игры и т.п.).
  3. Не становитесь поручителем сторонних лиц по кредитам, не давайте деньги в долг. Объясните близким людям и друзьям, что сейчас перед вами стоит очень важная задача – как можно быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке.
  4. Не платите за курсы, обещающие научиться хорошо зарабатывать. Как правило, ничего нового и полезного там не сообщают, а всю необходимую информацию можно найти в учебниках и сети Интернет абсолютно бесплатно. Вы только потеряете время и деньги.

Таким образом, опыт, полученный в процессе накопления необходимой суммы, поможет подготовиться к обслуживанию будущего ипотечного кредита, продолжать эффективно управлять собственными денежными средствами и быть уверенным в завтрашнем дне.

Опыт читателей

В 30 лет имел стабильную высокооплачиваемую работу, снимал жилье, ни в чем себе не отказывал. Решил жениться и приобрести собственную квартиру. Хорошую сумму нам подарили родители на свадьбу, и мы с супругой начали подыскивать подходящие варианты, узнавать цены. Изучив рынок недвижимости в нашем городе, поняли, что придется начать экономить на всем и искать дополнительные источники дохода. В первую очередь отказались от регулярных посиделок в кафе и ресторанах, я начал носить на работу домашние обеды, а также решили пожить у моих родителей. Благодаря этому за первый год удалось сэкономить только на аренде 240 тысяч рублей плюс около 100 тысяч на развлечениях. Ежемесячно вносили на депозит по 35-45 тысяч рублей, и уже через 2 года накопили почти 1 миллион рублей. Нам как раз хватило на первоначальный взнос (30%) на покупку двухкомнатной квартиры на вторичке. За год потихоньку сделали косметический ремонт и теперь стараемся платить по ипотеке больше, чем указано в графике, чтобы быстрее погасить кредит. Возможно, в ближайшее время продадим эту квартиру, добавим материнский капитал и купим жилье побольше.

2 года назад получила наследство, продала бабушкину комнату в коммуналке. Денег не хватало на первый взнос по ипотеке, поэтому решила вложить всю сумму в инвестиционный проект – ювелирный бизнес, который обещал сумасшедшие выплаты уже через год. Выполнила все условия, делала у них заказы, в личном кабинете мне начислялись какие-то бонусы, постоянно рассылались материалы и пособия, как привлекать новых инвесторов… В результате не прошло и года, как эта контора прогорела, оказавшись финансовой пирамидой, обманутым клиентам никто ничего не вернул. Я осталась ни с чем, а ведь за год внесла туда не только наследство, но и дополнительные суммы. Теперь коплю на квартиру заново. Люди, не ведитесь на обещания быстрых и высоких доходов, рассчитывайте на свои силы, советуйтесь со специалистами, не рискуйте! Бесплатный сыр бывает только в мышеловке!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: