Договор эскроу это

Эскроу-счет – что это такое?

О понятии «эскроу-счет» (англ. escrow) массово заговорили после нововведений в области долевого строительства. Однако не все до конца понимают: эскроу-счета – что это вообще такое? Зачем нужен этот банковский счет и чем он отличается от других? Давайте разбираться.

;

Эскроу-счета – что это простыми словами

Сложное слово на деле оказывается достаточно простым явлением. Это счет в банке, где хранятся деньги до того момента, пока условия сделки не будут выполнены. Сдержал слово, сделал, что было оговорено в соглашении – можешь распоряжаться финансами.

Одна сторона размещает средства, показывая, что они есть. То есть предоставляет гарантию оплаты. Деньги замораживаются. Вторая сторона делает обещанную работу и может сразу забрать положенный гонорар.

Практический пример – долевое строительство. Покупатель недвижимости открывает счет и переводит туда нужную сумму для оплаты квартиры. Застройщик уверен, что его работа будет оплачена без задержек и в срок. Покупатель уверен, что он заплатит только тогда, когда будет предоставлена качественная услуга. Две стороны заключают договор, где подробно расписаны обязанности. Когда покупатель получает ключи – застройщик получает оплату. Банк в этом случае выступает нейтральной стороной, которая контролирует действия всех участников сделки.

Как открыть счет эскроу?

Для создания нужно участие трех сторон:

  • кредитной организации;
  • покупателя товара или услуги (депонент);
  • продавца (бенефициар).

Стороны составляют договор – есть стандартная форма, но ее можно изменять. В письменном соглашении должны быть указаны: обязанности всех участников, сумма на счете, условия для перевода денег, описание предмета договора. Важный факт, который обязательно должен быть прописан – доказательство завершения сделки. То есть, как банку понять, что можно отдавать деньги. Чаще всего таким доказательством является какой-либо документ, например, выписка из Единого государственного регистра недвижимости.

После того, как продавец доказал, что качественно предоставил услугу, банк переводит деньги. Часть средств – комиссия кредитно-финансовому учреждению – будет списана за работу посредника.

Краткая схема открытия счета:

  1. Обращение в банк.
  2. Составление договора, который устраивает все стороны.
  3. Открытие счета и перевод средств на них депонентом.
  4. «Заморозка» денег банком.
  5. Ожидание выполнения всех требований соглашения.
  6. Предъявление доказательств выполнения услуги.
  7. Перевод денег бенефициару.

Какие документы понадобятся? Во-первых, письменное заявление, а во-вторых, документ, удостоверяющий личность. Желательно – паспорт, но подойдут и другие. Для физического лица на этом список закончен. А вот юридическому понадобятся дополнительные бумаги. Как минимум – устав и документальные сведения о финансовом состоянии компании.

Обратите внимание, что договор эскроу и договор счета эскроу – это разные вещи. При заключении первого не обязательно создавать счет, можно «заморозить» наличные деньги.

Чем счет эскроу отличается от аккредитива?

И то, и другое – это два способа расчета между покупателем и продавцом, когда стороны не очень доверяют друг другу. Но аккредитив – это не сам счет. Это обязанность банка перечислить деньги, когда условия сделки будут выполнены. Но счет при этом тоже открывается – для перечисления средств.

Финансовые инструменты очень похожи, но есть условия использования, которые заметно отличаются. В чем они заключаются?

  • договор. Форма договора, который подписывается между двумя сторонами, утверждается Центральным банком РФ. То есть он стандартный, туда нельзя внести правки. А вот в форму договора для открытия счета эскроу – можно;
  • кто следит за сделкой. Ответственность за внесение средств на счет в случае с эскроу лежит только на банке, в случае с аккредитивом – на том, кто пополняет счет;
  • закрытие счета. Если выбран аккредитив, сделать это может депонент. Если не аккредитив – то закрытие счета возможно только при расторжении соглашения;
  • долевое строительство. Согласно законодательству здесь вариантов нет – использовать можно только эскроу-счет;
  • взыскание денег. Для аккредитива это возможно, для эскроу – нет.

Когда используется счет эскроу?

Долевое строительство – не единственная область применения эскроу-счета. Этот финансовый инструмент полезен во всех сделках, где есть риск невыполнения обязанностей какой-либо из сторон. Также его используют тогда, когда между переводом средств и окончанием всех этапов договора проходит много времени. Чаще всего счет открывают в случае с:

  • интеллектуальными операциями;
  • сделками, где задействованы товарные знаки;
  • куплей-продажей дорогостоящих товаров – квартир, домов, ценных бумаг.

Преимущества и недостатки

С появлением обязательного требования об открытии эскроу-счетов при долевом строительстве, такая банковская услуга стала популярной. Инструмент доказал свою эффективность и удобство. Однако, есть небольшие неудобства в использовании – минусы, о которых мы расскажем:

  • услуга по оформлению есть не в каждом банке, поэтому нужно заранее потратить время и найти организацию, которая сможет помочь;
  • по запросу в банк депонент вернуть финансы не может. Это возможно только после официального расторжения договора;
  • деньги на счету «простаивают», никакие проценты не начисляются, как в случае с депозитным аналогом;
  • тот, кто открывает счет, должен заплатить банку комиссию. Исключение – долевое строительство. Здесь оплачивает услугу застройщик.

Вместе с тем, кроме основного плюса – снижение рисков – есть и другие:

  • если говорить о долевом строительстве, то переведенные и замороженные суммы застрахованы государством (до 10 млн.). Это значит, что в случае банкротства или отзыва лицензии у банка клиент сможет вернуть деньги;
  • вернуть сумму можно и при досрочном расторжении сделки;
  • в договор при его составлении можно добавлять новые пункты, которые подходят всем сторонам;
  • если у депонента есть долги перед государством – штрафы – то деньги с такого счета арестовать нельзя, они будут в безопасности.

В каких банках можно открыть эскроу-счет?

Одним из первых такой финансовый инструмент предложил клиентам Сбербанк. В 2018 году можно было открыть счет в любом отделении. Дело в том, что для ввода услуги нужно было иметь высокий финансовый рейтинг – ААА. Это максимальный показатель финансовой надежности и высокий уровень кредитоспособности.

К Сбербанку быстро присоединились ВТБ, УБРиР и Генбанк. Чуть позже, прощупав востребованность, присоединились и другие кредитные организации:

При долевом строительств покупатель недвижимости не имеет права выбора банка. Это делает застройщик. Во всех остальных ситуациях участники сделки могут вместе решить, куда обращаться. В этом случае при выборе нужно опираться на финансовые показатели – это рейтинги независимых агентств и официальная информация на сайте. Важно, чтобы организация была зарегистрирована в Агентстве по страхованию вкладов РФ.

Договор эскроу защитит деньги и имущество

С 1 июня в гражданском кодексе появилась глава о договорах эскроу. Это новый вид договоров в российском праве, он поможет при сделках с дорогим имуществом: покупке квартиры, товаров, передаче авторских прав, документов, денег и многом другом.

С договором эскроу меньше рисков для обеих сторон сделки. Это гарантия, что каждый точно получит свое и не рискует быть обманутым. А еще это возможность сохранить имущество и деньги от арестов, списаний, претензий приставов и на случай банкротства.

В общем, отличная штука, в которой стоит как минимум разобраться.

Коротко

Вот главное о договоре эскроу:

  1. Договор эскроу не существует сам по себе, а дополняет какой-то основной договор.
  2. В договоре всегда три участника: депонент (кто передает деньги или имущество), бенефициар (кто их получает) и эскроу-агент, который все это контролирует.
  3. Чтобы деньги перешли от депонента к бенефициару, бенефициар должен выполнить какие-то условия — например, сдать квартиру в новостройке. Эти условия прописываются в договоре эскроу.
  4. Эскроу-агентом должен быть тот, кому доверяют обе стороны основного договора. Это может быть нотариус, банк или кто угодно еще.
  5. По договору эскроу можно депонировать любое движимое имущество, деньги и бездокументарные ценные бумаги. Саму недвижимость депонировать нельзя, но деньги на нее — можно.
  6. Если бенефициар выполнит условия, он точно получит свое. Депонент забирает деньги, только если бенефициар не выполняет условия. Просто так расторгнуть договор и забрать деньги нельзя.
  7. Депонированные деньги и имущество защищены от списаний, арестов и взысканий. Но право требования не защищено.
  8. Договор эскроу нужно заверять у нотариуса. Исключение — для денег в банке и бездокументарных ценных бумаг.
  9. Эскроу-агент имеет право требовать плату за свои услуги. А может и не требовать.
  10. Договор эскроу уже можно использовать, законом не запрещено, эскроу, где хочу!

О чем вообще речь?

В прошлом году приняли поправки в гражданский кодекс. Часть из них заработала только с 1 июня. Например, мы уже рассказывали про новые правила для займов. Одновременно появилась и глава про договоры эскроу. Раньше такого типа договоров в гражданском кодексе вообще не было. Счета эскроу были, а договора эскроу не было.

Пока нет ни судебной, ни даже полноценной юридической практики по таким договорам. Но это не мешает уже сейчас заключать и использовать их для своей выгоды. Главное в гражданском кодексе все-таки описано, а нотариусы и банки уже готовы участвовать.

Что такое договор эскроу?

Договор эскроу или условного депонирования — это трехсторонний договор. Его суть в том, что одна сторона передает что-то другой стороне через третью, которой они обе доверяют.

Эта третья сторона как бы гарантирует, что никто не уйдет с чужими деньгами и без квартиры, никто внезапно не расторгнет договор на покупку автомобиля или не распродаст имущество компании, пока будут оформляться документы на нового владельца бизнеса. Это способ исполнить свои обязательства с минимальным риском.

Например, бывает так: продавец передал квартиру с отсрочкой платежа, а остаток ему не заплатили. Право собственности уже у покупателя. Отсудить деньги у него, конечно, реально, но судиться можно годами.

Или предприниматель покупает готовый бизнес — например, кофейню. Проверил: помещение в собственности, мебель на месте, кофемашина за полмиллиона работает. Отдал деньги за кофейню, а пока все оформляли, прежний владелец продал мебель и кофемашину, а помещение у него забрали приставы. В итоге ни денег, ни бизнеса.

В договоре эскроу участвуют такие лица:

  1. Депонент — это тот, кто депонирует свое имущество или деньги. Например, покупатель квартиры депонирует деньги за нее.
  2. Бенефициар — тот, кто получит эти деньги, когда выполнит какое-то условие договора или обязательства перед депонентом. Например, продавец квартиры или готового бизнеса передаст депоненту квартиру или бизнес и сможет забрать деньги.
  3. Эскроу-агент — третья сторона, которая обеспечивает гарантии. Это может быть кто угодно: хоть человек, хоть компания, банк или нотариус. Но обе стороны договора должны доверять этому эскроу-агенту, что он точно все проверит и ни с кем не в сговоре. Поэтому логичнее всего выбирать эскроу-агентами, например, нотариусов. Они отвечают за свои действия личным имуществом и страхуют ответственность. Или банк: его контролирует государство.

Как это работает в жизни?

Пример с квартирой. Допустим, есть продавец и покупатель квартиры. Продавец хочет получить деньги вперед, потому что боится, что он передаст право собственности, а денег не увидит. А покупатель не хочет платить деньги, потому что боится, что отдаст их, а продавец эту квартиру оформляет еще на кого-то или подарит ее через час своей бабушке.

Читайте также  Договор залога это

Тогда продавец и покупатель вместе с основным договором купли-продажи заключают договор эскроу. Они решают так: вот деньги за квартиру. Их депонируют: то есть покупатель отдает всю сумму эскроу-агенту и просто так забрать их уже не может. Деньги можно депонировать наличными или на счете в банке. Продавец эти деньги не заберет: эскроу-агент отдаст всю сумму, только когда будет акт приема-передачи квартиры. Каждый получит свое, если выполнит обязательства.

Покупатель уже не сможет прийти к эскроу-агенту, расторгнуть договор и вернуть свои деньги. Либо их заберет продавец, когда переоформит квартиру, либо они придут вместе и расторгнут договор по обоюдному согласию.

Пример с бизнесом. Новый собственник проверил, какие активы есть у компании. Все активы внесли в опись. Деньги за бизнес депонировали у нотариуса с таким условием: прежний собственник бизнеса заберет всю сумму, только если предъявит нотариусу акт, что он передал все это имущество по описи.

Но и покупатель бизнеса эти деньги уже просто так не заберет. Нотариус вернет ему их только в том случае, если пройдет срок передачи имущества. Например, прошел месяц, а кофемашину, мебель и ключи от помещения так и не отдали.

Что можно депонировать по договору эскроу?

Депонировать можно не только деньги, но и вообще любое движимое имущество, документы и ценные бумаги. Нельзя депонировать только недвижимость.

Можно заключить договор взаимного эскроу. Никто ничего не получит, пока не выполнит условия договора. Например, при передаче авторских прав или патента. У эскроу-агента могут быть и деньги, и исходники шрифтов и логотипа. Каждый заберет свое, когда будет зарегистрировано исключительное право на покупателя.

Какие условия можно предусмотреть в договоре эскроу для передачи депонированного имущества?

Условия могут быть такими:

  1. Бенефициар совершил какие-то действия. Например, передал право собственности, имущество, сделал дизайн, растаможил груз.
  2. Какие-то действия совершило третье лицо. Росреестр зарегистрировал право на квартиру, ГИБДД переоформила машину.
  3. Наступил указанный в договоре срок или случилось событие. А может быть, и то, и другое — внести изменения в договор аренды помещения для кофейни, но не позднее такого-то числа. Оформить домен сайта на нового собственника и именно в течение месяца. Максимальный срок для договора эскроу — 5 лет.

Больше всего в оформлении условий заинтересован бенефициар, потому что депонент исполнил свое обязательство, когда передал имущество на депонирование эскроу-агенту. Например, внес деньги в банк — все, покупатель ничего не должен, он уже оплатил, даже если продавец эти деньги сможет снять только через месяц.

А вот бенефициару придется прийти в банк и как-то подтвердить, что он выполнил свое обязательство. Как доказать наступление срока, понятно. А вот оформление договора аренды, передачу имущества или смену данных о владельце домена нужно подтвердить документами. Список этих документов должен быть конкретным, понятным и точно подтверждающим, что все нормально, деньги можно отдавать.

Договор эскроу нужно заверять у нотариуса?

Да, это обязательное условие. Кто бы ни был стороной этого договора, даже если эскроу-агент — это риелтор или партнер по бизнесу, — договор все равно нужно заверять у нотариуса.

Исключение только для денег на счете в банке и бездокументарных ценных бумаг. Например, договор эскроу при покупке квартиры можно не оформлять у нотариуса, а внести деньги в банк и там их депонировать, пока продавец не переоформил квартиру на покупателя.

Договор эскроу — это не то же, что депозит нотариуса, не перепутайте.

За договор эскроу нужно кому-то платить?

По умолчанию этот договор платный. То есть эскроу-агент может требовать вознаграждение за то, что хранит имущество, проверяет условия передачи, следит за сроками и документами.

Никаких конкретных цен или процентов в законе нет: как договорятся. У банков и нотариусов, скорее всего, будут свои тарифы в зависимости от суммы и типа сделки. Причем свое вознаграждение агент может потребовать от любой стороны. По умолчанию это солидарная ответственность депонента и бенефициара.

Если такое условие не подходит, нужно конкретно описать все в договоре: платит этот и вот столько. Или что вообще никто ничего не платит. Если эскроу-агент согласен стать гарантом безвозмездно, так тоже можно.

Например, три предпринимателя затеяли общий проект. Двое могут заключить основной договор, а третий выступит гарантом по сделке. Денег он за это не возьмет, документы проверит, передаст, что положено — все довольны и ничем не рискуют.

По закону о долевом строительстве счета эскроу для дольщиков открывают и обслуживают без комиссии.

Что будет с деньгами или имуществом, если придут приставы или депонента признают банкротом?

Когда приставы взыскивают долги, они могут наложить арест на счета и имущество. Или налоговая может потребовать от банка блокировки счета из-за недоимки. Финансовый управляющий запретит все сделки из-за банкротства и не разрешит его продавать. А что продано, то вернут.

Но не с договорами эскроу. Все деньги, имущество и ценные бумаги, которые депонированы по договору эскроу, защищены от любых взысканий. Эти деньги нельзя списать в счет долга по налогам или алиментам, имущество нельзя арестовать, а машину придется передать покупателю, даже если продавец оказался банкротом.

Все остальное у депонента могут арестовать и забрать. А депонированное имущество — нет.

Значит, договоры эскроу можно использовать для ухода от арестов имущества и списаний со счетов?

Это не так уж просто. И вот почему:

  1. Если заключить фиктивный договор эскроу и депонировать деньги на счете или наличными, когда это вскроется, сделку признают ничтожной. Тогда деньги или имущество все-таки заберут, а на договор эскроу не посмотрят. Но доказывать все это придется в суде.
  2. Списать деньги нельзя, а вот наложить обеспечение на право их получить — можно. Аналогично с имуществом. Причем это работает и с депонентом, и с бенефициаром: право получить деньги или имущество может внезапно перейти приставам или кредиторам.

Особенности договора эскроу

Договор эскроу — это документ, по которому должник (депонент) вручает на хранение агенту имущество, подлежащее передаче кредитору (бенефициару) после исполнения основного обязательства или наступления определенных в контракте событий. Это трехстороннее соглашение, гарантирующее сторонам исполнение основного контракта путем привлечения незаинтересованного лица.

Есть два разных договора эскроу по ГК РФ: договор счета и условное депонирование (введен ФЗ-212 от 26.07.2017).

По условному депонированию имущество депонента (любые точно идентифицируемые движимые вещи с учетом ст. 129 ГК РФ) поступает к эскроу-агенту (третьей стороне договоренностей), который сохраняет его и передает бенефициару после возникновения договорных условий. Заключение контракта минимизирует риски неисполнения обеспечиваемой (основной) сделки для ее участников.

По договору счета денежные средства должником вносятся на специальный счет в банке, они передаются кредитору после наступления определенных сторонам обстоятельств. Такой договор обязателен в правоотношениях по долевому строительству по ФЗ-214 от 30.12.2004. По смыслу договор счета эскроу — это разновидность эскроу, но в ГК РФ это разные сделки, регулируемые разными нормами.

Как регулируется

До июня 2018 года ГК РФ в ст. 860.7 – 860.10 регулировал только некоторые нюансы по счету эскроу. Такие отношения в РФ применялись редко. С июня 2018 года ФЗ №212 от 26.07.2017:

  • расширил регулирование эскроу-счетов в ст. 860.7 ГК РФ и ввел гл. 47.1 для договоров условного депонирования, которая регулирует все пробелы по счетам эскроу;
  • запретил обращать взыскания и арестовывать вещи, переданные агенту из-за долгов сторон договора эскроу (ст. 72.1, 73.3, 80ФЗ №229); списать имущество приставам не удастся, но они вправе получить депонированное имущество при выявлении фиктивности сделки;
  • запретил внешнему, конкурсному, управляющему распоряжаться имуществом должника (ст. 101, 131ФЗ №127 от 26.10.2002); признание последнего банкротом не мешает передаче имущества кредитору.

Сохранность депонированных вещей регулирует гл. 47 ГК РФ. Если определять договор эскроу простыми словами, то это вид гарантии, уменьшающий риски обеих сторон правоотношений. Во взаимоотношения вступает третья незаинтересованная сторона, которая обеспечивает исполнение сделки.

Эксперты КонсультантПлюс разобрали, как заключить договор эскроу. Используйте эти инструкции бесплатно.

Чем характеризуется

Договоры эскроу — это трехсторонние расчетно-обеспечительные инструменты (с признаками договоров хранения и поручения), защищающие интересы участников сделок со взаимными обязательствами. Суть этих инструментов:

  • наличие обязательства по передаче имущества от должника к кредитору;
  • из-за недоверия друг к другу они соглашаются заключить договор эскроу с третьим лицом, во взаимоотношениях появляется эскроу-агент — это лицо, благонадежное по мнению обеих сторон;
  • по этому договору должник-депонент (обязанный по основному соглашению передать конкретную собственность кредитору) обязуется передать его третьему участнику — агенту эскроу;
  • последний обязуется беречь объект хранения и передать его кредитору (бенефициару) после возникновения контрактных условий.

Это не основная сделка, она всегда гарантирует исполнение другого обязательства.

По п. 6 ст. 926.1 ГК РФ заключают и взаимные договоры эскроу, когда у агента депонируют собственность, которую стороны обязаны передать друг другу (продавец вправе депонировать движимый товар, а покупатель — его денежную цену и т. д.).

В соответствии с абз. 3 ч. 1 ст. 926.1 ГК РФ договор обязательно нотариально удостоверяется. Исключение — депонирование безналичных денег, бездокументарных ценных бумаг.

В договоренностях всегда участвуют любые дееспособные (для существа конкретных соглашений) лица, это стороны в договоре эскроу, их всегда три:

  • депонент — обязательно передающий собственность эскроу-агенту для исполнения своего основного обязательства по передаче этого имущества бенефициару (арендатору, покупателю и т. п.);
  • бенефициар — кредитор по обязательству, исполнение которого обеспечивается через заключение и исполнение договора эскроу;
  • эскроу-агент — ответственный хранитель, которому передают собственность на депонирование.

Предмет договоренностей — деятельность агента по депонированию (сохранению имущества депонента) и передаче его после появления договорных условий кредитору депонента.

  • любая неограниченная в обороте, точно выделяемая из массы ей подобных вещей движимость, на депонирование которой согласно третье лицо при законной необходимости последнего;
  • документы;
  • наличные, безналичные деньги (последние — права требования);
  • документарные, бездокументарные ценные бумаги (последние — права, закрепленные этими бумагами).

Срок сделки любой (в пределах пяти лет); если он отсутствует в тексте или указан больший, то он признается равным пяти годам (по ст. 926.1 ГК РФ).

Как оформляется и прекращается документ

Оформляют договор путем:

  1. Устного согласования предстоящей сделки.
  2. Сбора, проверки необходимых документов. Обычно для заключения сделки физлицам требуются гражданские паспорта, а юрлицам — учредительные документы и выписка из ЕГРЮЛ. Для минимизации споров между участниками в конкретной ситуации допускается требование и иных документов.
  3. Составления письменной сделки (с тщательной проработкой текста и устранения ошибок в нем).
  4. Нотариального утверждения, когда его требует закон (см. раздел «Чем характеризуется»). Договоренности удобнее подписывать в нотариальной конторе. Без обязательного нотариального удостоверения договор не имеет силы (по ч. 3 ст. 163 ГК).
Читайте также  Что выгоднее дарственная или договор купли продажи?

Контракт прекращается по ст. 926.8 и ст. 407 – 419 ГК РФ.

Содержание документа

Текст договора состоит из следующих разделов:

  1. Наименование документа.
  2. Место, дата его составления.
  3. Персональные данные сторон.
  4. Договорной предмет (существенное условие).
  5. Основания передачи объекта депонирования бенефициару (существенное условие).
  6. Права и обязанности сторон.
  7. Агентское вознаграждение.
  8. Обособление объекта депонирования.
  9. Ответственность сторон, форс-мажор.
  10. Урегулирование споров.
  11. Режим изменения, расторжения контракта.
  12. Заключительные положения.
  13. Адреса, реквизиты, подписи сторон.

Депоненту требуется вручить на депонирование агенту движимую собственность для выполнения обязательства депонента по ее передаче бенефициару. Долг исполнен после вручения объекта депонирования агенту.

Эскроу-агент обязуется передать вещи кредитору депонента, когда возникнут конкретные договорные причины (юридические действия, события — как одно, так и перечень). Допускается обозначить передачу имущества агентом, если возникнет как любое основание из перечня, так и их определенная совокупность. Наступление, истечение срока разрешается указывать основанием.

Конкретное действие бенефициара — самое популярное основание. Допускается указать обязательную для агента передачу вещи бенефициару в течение пяти дней после поступления суммы, равной договорной цене купли-продажи, от бенефициара (покупателя) депоненту (продавцу).

Разрешается определить действие третьего лица либо органа (как основание), например указать, что деньги поступают от эскроу-агента к бенефициару-продавцу в течение трех дней после регистрации права собственности депонента-покупателя на жилье. Если договорные основания не наступают, объект депонирования возвращают депоненту.

Эскроу-агент обязуется сохранить депонированные у него вещи и при возникновении контрактных условий передать их бенефициару.

Агент обязательно информируется о наступлении договорных оснований. Контрактом разрешается предусмотреть передачу имущества бенефициару после уведомления депонентом агента о наступлении основания (депонент известил агента об оплате товара и т. д.).

Допускается в контракте обязать эскроу-агента проконтролировать наличие оснований. Тогда агент тщательно проверяет их наличие для исключения безосновательной передачи объекта депонирования бенефициару. При неисполнении, ненадлежащем исполнении этой обязанности с агента (по закону либо соглашению) взыскивают убытки, неустойки и др.

Договором разрешается обязать бенефициара представить агенту документы — подтверждения возникновения оснований. Тогда агент должен проверить эти документы на наличие определенных реквизитов (подписей, штампов и т. д.), допускается проверка и их сути (через запросы в госструктуры, компании). При обоснованных сомнениях в их достоверности эскроу-агент обязан не передавать вещи бенефициару.

Агент вправе работать за вознаграждение либо безвозмездно. При возмездном оказании услуг депонент с бенефициаром солидарно обязываются вознаградить агента. Иное допускается в контракте. Если размер вознаграждения не устанавливается контрактом, его определят по ч. 3 ст. 424 ГК РФ.

Агент не вправе засчитывать, удерживать депонированную движимость в счет уплаты (для обеспечения уплаты) вознаграждения, об ином договариваются.

Бенефициар обязывается вознаградить агента, если это не исключительно договорная обязанность депонента.

Бенефициар вправе требовать от агента передачи ему объекта депонирования при наступлении контрактных оснований.

Агент не вправе пользоваться, распоряжаться объектом депонирования.

Кратко особенности договора эскроу:

  • это трехсторонняя сделка, заключаемая в дополнение к еще одной, основной;
  • передача вещи бенефициару обусловлена исполнением каких-либо действий либо наступлением определенных событий, которые фиксирует или проверяет агент-хранитель (условия описываются в контракте);
  • эскроу-агентом выступает лицо, которому стороны доверяют (нотариус, банк — ГК РФ перечень не ограничен);
  • стороны вправе на основании обоюдного решения расторгнуть контракт в любое время;
  • обязательна нотариальная форма удостоверения такой сделки (но есть исключения);
  • сфера применения неограничена;
  • допускается выполнение обязанностей агентом безвозмездно;
  • переданные вещи защищены от взыскания.

Сравнительная характеристика эскроу-договора с иными договорами

Рассмотрим сходство и отличие обычного эскроу от договора счета эскроу и иных обеспечительно-обязательственных контрактов.

Соглашения эскроу и счета эскроу схожи существом отношений и их правовой природой как род и вид. Из ГК РФ выделяют следующие сходства и отличия счета эскроу и договора эскроу с точки зрения счета эскроу:

  • всегда агентирует банк;
  • депонируют деньги на счет;
  • применяют правила для банковского счета (если нет противоречий с существом обязательства или ст. 860.7 – 860.10 ГК РФ);
  • нотариальная форма необязательна;
  • возмездность предполагается.

Согласно Гражданскому кодексу допускается рассматривать договор номинального счета и договор эскроу как договоры банковского счета с учетом характерных для них особенностей. Но это касается только счета, сам контракт эскроу как таковой не всегда связан с привлечением кредитной организации.

Схожесть сделок эскроу и хранения состоит в том, что их объекты всегда принимаются и хранятся у агента и хранителя, что при отсутствии противоречий правилам гл. 47.1 ГК позволяет применять нормы о хранении к сделкам эскроу гл. 47 ГК. Их различие заключается в том, что объект возвращается при:

  • хранении — поклажедателю, передавшему объект;
  • эскроу — бенефициару, депоненту (при определенных условиях).

Схожесть эскроу и внесения в депозит нотариуса состоит в принятии и хранении последним денег, ценных бумаг должника с извещением кредитора об этом и передачей ему (по его требованию) исполнения.

Различия с внесением в депозит нотариуса:

  • последний не участвует в сделке кредитора и должника, которая исполняется таким способом;
  • нотариусу без соглашения с ним подают документ о намерении внести долг в депозит, после чего начинается производство по конкретной нотариальной операции (без влияния должника и кредитора);
  • передают только деньги или ценные бумаги.

В связи с изменениями, внесенными в законодательство, сфера применения договора эскроу расширяется, он начинает активно применяться при купле-продаже недвижимости, товаров, в строительстве, при передаче авторских прав и документов.

Эскроу-счет – простыми словами

В последние годы эскроу-счета получили широкое распространение на рынке недвижимости. Этот механизм позволяет избежать рисков, связанных с участием в долевом строительстве, и помогает дополнительно обезопасить сделки на вторичном жилье.

Что такое эскроу счет, для чего его используют?

Эскроу-счет – это специальный банковский счет, на котором размещаются денежные средства дольщиков до момента окончания строительства. Ни покупатель жилья, ни застройщик не могут использовать их до передачи готового жилья или расторжения договора ДДУ.

Все строительные работы проводятся на собственные средства застройщика или кредитные средства, которые он получает в банке. Если по какой-то причине строительство многоквартирного дома не будет завершено в срок (например, в связи с банкротством застройщика), дольщик сможет вернуть свои деньги в полном объеме, а также получить дополнительно неустойку (подробнее о способах взыскания неустойки можно прочитать здесь).

Это правда, что можно вывести деньги с эскроу-счета в любой момент?

Нет, дольщик может вывести средства со счета, если застройщик не выполнит свои обязательства по договору ДДУ. К числу наиболее распространенных причин, по которым покупатель может потребовать возврата своих вложений, относятся банкротство застройщика, неудовлетворительное качество строительных работ, нарушение сроков передачи готового жилья.

В каком банке можно открыть эскроу-счет?

Одновременно с подготовкой проектной документации застройщик выбирает банк, который будет сопровождать проект строительства многоквартирного дома вплоть до сдачи его в эксплуатацию. Именно в этом банке участники долевого строительства открывают эскроу-счета.

Как открыть счет эскроу?

На первый взгляд может показаться, что эскроу-счета являются чем-то сложным. В действительности после того, как покупатель выбрал подходящее жилье в строящемся доме, вся процедура укладывается в несколько шагов.

Обратиться в офис застройщика и подписать договор участия в долевом строительстве.

Заключить трехсторонний договор с банком и застройщиком о создании эскроу-счета и дождаться его открытия. Если жилье приобретается в ипотеку, дополнительно с банком заключается договор о выдаче ипотечного кредита.

Внести денежные средства на эксроу-счет (в размере первоначального взноса или стоимости квартиры).

Ожидать окончания строительства и введения дома в эксплуатацию.

После того, как покупатель подписывает акт-приема передачи квартиры, банк переводит деньги с эскроу-счета на специальный счет застройщика.

Оформить квартиру в собственность (подробнее о способах оформления жилья в собственность можно прочитать здесь).

Какие документы потребуются от дольщика для открытия эскроу-счета?

Для открытия счета потребуются паспорт и оригинал договора участия в долевом строительстве. В случае оформления ипотеки банк также может дополнительные документы, в том числе справку о доходах. Точный перечень необходимо уточнять в непосредственно банке.

Обязательно ли оформлять ипотеку в том же банке, в котором открыт эскроу-счет?

Нет, эскроу-счет и ипотека могут быть оформлены в разных банках. Покупатель квартиры может подать заявку на выдачу кредита в любой банк, предлагающий наиболее выгодные условия.

Как работает эскроу-счет при оформлении ипотеки?

После того, как дольщик заключил договор ДДУ с застройщиком и открыл счет эскроу, он может перейти к оформлению ипотеки. В случае, если заявка на выдачу ипотечного кредита одобрена, после завершения всех документальных формальностей банк безналичным способом переводит средства на эскроу-счет. Они замораживаются до момента завершения строительства или обстоятельств, связанных с банкротством строительной компании или нарушением условий договора.

Одновременно банк открывает отдельный кредитный счет, на который дольщик ежемесячно перечисляет ипотечные платежи.

Кому принадлежат деньги, размещенные на эскроу-счете?

До момента передачи квартиры деньги на эскроу-счете принадлежат дольщику. После того, в банк предоставляются документы, подтверждающие выполнение условий договора ДДУ (акт приема-передачи или выписка из ЕГРН), средства переходят в распоряжение застройщика.

Чем эскроу отличается от аккредитива?

Эскроу-счет является альтернативой аккредивному счету при покупке недвижимости. В обоих случаях перечисление денег происходит только после выполнения продавцом и покупателем определенного набора условий, например, перерегистрации права собственности на квартиру или подписания акта-приема передачи.

Основания для открытия счета. Эскроу-счет создается на основании трехстороннего договора между банком, покупателем и продавцом (чаще всего им выступает застройщик), в котором четко прописываются условия перечисления денежных средств. Аккредитивный счет открывается по заявлению плательщика, в котором прописываются условия закрытия сделки.

Страхование счета. Деньги, размещенные на эскроу-счетах застрахованы Агенством по страхованию вкладов. В случае банкротства кредитной организации средства будут компенсированы в полном объеме (но не более 10 млн рублей). В то же время аккредитивные счета не подпадают под систему страхования вкладов.

Что происходит с эскроу-счетом при банкротстве застройщика?

В этом случае есть несколько сценариев развития событий. Участник долевого строительства может потребовать расторжения договора ДДУ и возврата средств.

Если принято решение о том, что многоквартирный дом будет достраиваться другим застройщиком, и участник долевого строительства с этим согласен, деньги остаются на эскроу-счете до момента передачи готового жилья.

Что произойдет, если обанкротится банк

Средства, размещенные на эскроу-счетах, застрахованы. В случае банкротства кредитной организации потери дольщика (но не более 10 млн рублей) будут компенсированы Агентством по страхованию вкладов. Например, если вы приобрели квартиру стоимостью 11 млн рублей с помощью эскроу-счета, вернуть удастся только 10 млн рублей.

Можно ли использовать эскроу-счет для покупки жилья на вторичном рынке?

Чаще всего эскроу-счета используются для приобретения квартир в новостройках, но они также применяются при сделках со вторичным жильем. Они являются альтернативой аккредитивному счету и банковской ячейке и позволяют гарантировать, что стороны выполнят все условия договора купли-продажи.

Читайте также  Обманули в автосалоне договор подписан что делать?

При использовании эскроу-счета соответствующее условие прописывается в договоре между продавцом и покупателем, после чего они совместно обращаются в банк. Покупатель перечисляет деньги на счет, где они хранятся до момента, когда продавец предоставит документ, подтверждающий переход права собственности (выписку из ЕГРН).

Плюсы и минусы счета эскроу

Эскроу-счета позволяют гарантировать безопасность покупки жилья в строящихся домах и фактически исключить возможность потери денежных средств. При любом исходе дольщики получат готовую недвижимость или вернут вложенные деньги.

Если вы планируете покупку вторичного жилья, несомненным плюсом будет то, что обслуживание эскроу-счетов чаще всего оказывается дешевле аккредитивов. Во многих случаях при оформлении ипотеки на покупку жилья эскроу-счет открывается бесплатно.

Также счет эскроу не может быть арестован за неоплаченные штрафы, налоги или алименты, что создает дополнительные гарантии сохранности денег до момента передачи жилья.

Тем не менее, у покупки жилья с использованием эскроу-счета есть ряд недостатков. Если вы приобретаете квартиру с помощью ипотечного кредита, и застройщик не сможет завершить строительство, проценты, уплаченные банку, вернуть не получится. Кроме того, при покупке квартиры стоимостью более 10 млн рублей сохраняется риск, что не удастся компенсировать полную стоимость жилья.

Эскроу-счета

Эскроу-счета в строительстве

Эскроу-счет — это специальный счет в банке, который открывается для расчетов между покупателем квартиры в строящемся доме и застройщиком. Чтобы открыть эскроу-счет, необходимо подписать трехсторонний договор между банком, покупателем и застройщиком. Покупатель (депонент) вносит средства на данный счет в качестве оплаты строящегося жилья. Если жилье приобретается в ипотеку, то вместо заемщика деньги на него зачисляет банк, выдавший кредит на квартиру.

С этого момента ни дольщик, ни продавец жилья (застройщик) не могут распоряжаться деньгами. Как только здание вводится в эксплуатацию и покупатели начинают оформлять квартиры в собственность, банк переводит средства с эскроу-счетов застройщику. Применение эскроу-счетов регламентируется законом в § 3 главы 45 ГК РФ.

Таким образом, банк через эскроу-счет выполняет обеспечительную функцию по обязательствам Застройщика, а по своей сути расчет через эскроу-счет мало чем отличается от расчета через аккредитив. В целом, эскроу-счет лучше подходит для проведения расчетов по Договорам долевого участия, чем аккредитив, хотя по своей сути они очень близки.

Как будет осуществляться покупка жилья по новым правилам?

Как продавались новостройки раньше.

В 2000-е годы основным источником финансирования строительства нового жилья стали деньги покупателей, поэтому был принят закон о долевом строительстве (214-ФЗ), который ввел понятие «дольщик».

Застройщики, продавая квартиры на этапе строительства, направляют полученные от продажи средства на строительство домов.

Приобретение жилья на этапе строительства обычно дешевле, поэтому модель долевого финансирования стала очень популярной. Покупатель заключал договор долевого участия (ДДУ) с застройщиком, направлял деньги строительной компании и ждал завершения строительства дома.

Однако долевое финансирование строительства будущими жильцами по-прежнему содержало в себе некоторые риски для дольщиков и в 2017 году власти решили изменить существующую практику продажи новостроек.

Как будут продаваться новостройки теперь.

В конце 2018 года Правительство Российской Федерации утвердило новую схему финансирования жилищного строительства. С июля 2019 года средства дольщиков будут храниться на специальных счетах до момента введения объектов в эксплуатацию. Строить новые жилые дома можно будет только с привлечением собственных средств девелопера или заемных денег из банков.

Однако это не значит, что покупатели потеряют возможность приобрести квартиру в строящемся доме. Покупатель по-прежнему сможет выбрать понравившийся объект, заключить договор с застройщиком, но расплачиваться будет через банк, осуществляющий финансирование строительства.

Для этого открывается специальный счет (эскроу). Покупатель вносит на него средства. Девелопер получает доступ к счету после сдачи дома в эксплуатацию и регистрации права собственности хотя бы одним из покупателей. Это позволит избежать появления долгостроев и обманутых дольщиков.

Как оформляется сделка с застройщиком и банком?

  1. Застройщик и дольщик заключают ДДУ, по условиям которого оплата строящейся квартиры пройдет с использованием эскроу- счета. На оформление и регистрацию ДДУ в «Росреестре» уйдет примерно 9 дней.
  2. Затем покупатель, банк и застройщик подписывают трех-сторонний договор на открытие эскроу-счета. Этот процесс займет около трех дней.
  3. Покупатель вносит средства на эскроу-счет. С этого момента ему остается только дождаться завершения строительства.

Таким образом, на оформление всей сделки покупки квартиры в строящемся доме с оплатой через эскроу-счет понадобится около двух недель.

Можно ли вернуть деньги
с эскроу-счета?

Средства с эскроу-счета вернутся клиенту в следующих случаях:

  1. застройщик не передаст квартиру в оговоренный срок или станет очевидно, что он не успеет завершить строительство вовремя;
  2. застройщик признан банкротом или в его отношении открыто конкурсное производство (одна из процедур, предваряющих банкротство);
  3. застройщик ликвидирован по решению суда.

Что если обанкротится банк?

Деньги, размещенные на счетах эскроу страхуются Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в размере всей суммы, депонированной на эскроу-счете, но не более 10 млн руб. То есть при покупке квартиры на сумму более 10 млн руб., или при покупке нескольких квартир, дольщик все равно несет определенный риск. Ведь суммарное возмещение от АСВ, на которое он может рассчитывать в случае банкротства банка, ограничено суммой в 10 млн руб. Это значит, что подавляющее большинство покупателей квартир в строящихся домах вернут свои деньги при форс-мажоре.

В среднем, российское жилье стоит дешевле 10 млн руб. Однако даже в массовом сегменте новостроек средние трехкомнатные квартиры обходятся, как правило, дороже (от 12 млн рублей и выше), и это покупателям нужно учитывать. Вместе с тем право открывать эскроу-счета для покупателей строящегося жилья получат далеко не все банки.

На сегодняшний день Центробанк утвердил список из 55 таких учреждений. В их число входят наиболее надежные участники рынка, такие как «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-банк», «Райффайзенбанк», «ЮниКредит Банк», «Связьбанк» и другие, чье банкротство маловероятно.

Что если застройщик
обанкротится?

В случае банкротства застройщика дольщик не теряет деньги. Они сохранятся на эскроу-счете независимо от действий девелопера.

В такой ситуации у клиента появится выбор между двумя сценариями.

Во-первых, покупатель может оставить деньги на эскроу-счете и потребовать в суде передачи ему жилья (если оно уже построено) или подыскать вместе с другими дольщиками нового застройщика для завершения проекта.

Во-вторых, клиент может забрать средства и направить их в другую стройку.

На какой стадии можно купить
новостройку через эскроу-счет?

Согласно прежней схеме работы, застройщик получал право начинать продажи квартиры еще на ранней стадии строительства жилого дома. Это позволяло быстрее привлекать средства для строительства. Новая схема, подразумевает использование девелопером собственных или заемных средств при возведении жилого объекта.

Однако в рамках новой схемы, продажи квартир по-прежнему будут открываться на ранних стадиях строительства. Этому способствует желание банков, выделяющих кредиты на строительство, минимизировать собственные риски, за счет привлечения денег покупателей на эксроу-счета.

Таким образом, чем больше денег привлечет застройщик в самом начале проекта, тем выгоднее для него станет кредит выдаваемый банком.

Насколько подорожают новостройки?

Участие банка в строительстве не будет бесплатным. Затраты на финансирование строительства в виде стоимости обслуживания кредита и выплаты процентов будут учитываться застройщиками при определении цен на жилье. Чем дороже получаемые застройщиком кредиты, тем дороже станут квартиры в новостройках для покупателей.

Схема привлечения средств на строительство через эскроу-счета защищает большинство покупателей от возможных финансовых потерь. Деньги покупателя новостройки сохранятся в любом случае — средства с эскроу-счета не подлежат изъятию, даже если сам покупатель окажется должником. Однако, гарантия сохранности средств неизбежно выразится в увеличении стоимости квартир.

Ранее застройщик мог привлекать кредитные средства лишь для покрытия разницы между стоимостью строительства и деньгами, привлеченными от дольщиков. При новой схеме финансирования доступа к средствам дольщиков на этапе строительства у застройщика не будет. Тем самым объем кредитных средств, привлекаемых строительными компаниями для возведения домов, возрастет до 85%, что значительно увеличит себестоимость строительства.

А это значит, что при переходе на эскроу-счета жилье в новостройках может подорожать по оценкам различных экспертов рынка недвижимости на 10–30 процентов.

Как оформляется договор по эскроу-счету?

Покупатель и продавец договариваются о сделке купли-продажи.

Покупатель и продавец обращаются в банк для осуществления взаиморасчетов по сделка с использованием счета эскроу.

Банк формирует договор, на основании которого открывает счёт.

Регистрация сделки в Росреесте.

Покупатель зачисляет денежные средства на счёт эскроу.

Банк проверяет выполнение застройщиком обязательств по строительству.

По сделке продавец застройщик получает денежные средства. Покупатель — свою квартиру.

  1. Постоянное финансирование строительства, независимое от сезонности продаж и других обстоятельств.
  2. Контроль со стороны банка за проведением операций по счету и соблюдением сторонами установленных договором сроков распоряжения денежными средствами.
  3. Минимизация рисков неоплаты.
  1. Дольщик имеет полную гарантию получения жилья по зафиксированной цене, либо гарантию возврата денег.
  2. Уверенность в получение квартиры.
  3. Контроль со стороны банка соответствия и полноты представленных документов условиям договора счета эскроу.
  1. Застройщик вынужден брать кредит банке под процент, который придется закладывать в стоимость возводимого жилья.
  2. Данная схема работы не только приводит к удорожанию самого строительства, но и ставит строительную компанию в зависимость от банка.
  3. Пересмотр собственной финансовой модели, что также может сказаться на конечной стоимости объекта и срокам сдачи.
  4. Часть небольших застройщиков не сможет работать в данных условиях и уйдет с рынка.
  1. Ограничение гарантированной государством суммы на счету в случае отзыва лицензии у банка.
  2. Эскроу-счета — относительно новый продукт для России, поэтому открыть счет эскроу можно далеко не во всех банках, предложение пока сильно ограничено.
  3. При необходимости провести дорогостоящую сделку, сумма свыше 10 млн рублей является личным риском покупателя.
  4. Увеличение среднерыночной стоимости жилья.
  5. Возможное увеличение процентных ставок по ипотечному кредиту.

Подготовлено по материалам :

Продажи осуществляются в соответствии с Федеральным законом 214-Ф3. Проектная декларация опубликована на сайте: www.gk-mic.ru. Фактический внешний вид возводимых зданий может отличаться от изображений, размещаемых на сайте. Информация, изложенная на сайте, в том числе цены, носит исключительно информационный характер и ни при каких условия не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ. Окончательная цена указывается в договоре.
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015.

  • Выбрать квартиру
  • О компании
  • Акции
  • Ипотека
  • Контакты
  • Новости
  • Карта сайта
  • Служба клиентской
    поддержки

Клиентская поддержка: +7 (495) 255-44-16
Адрес: Москва, Космодамианская наб., д. 52, стр. 1Б
Понедельник-пятница с 9:00 до 21:00
Суббота, воскресенье с 10:00 до 19:00

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: