Что значит взять машину в лизинг?

Ездить или владеть: 5 случаев, когда лизинг оказывается выгоднее, чем кредит

Ключевым финансовым инструментом приобретения новых автомобилей в России остается кредит. Главная причина его популярности проста и понятна: автовладельцы привыкли «платить за свое», постепенно выкупая машину. На этом фоне лизинг кажется чем-то двойственным: с одной стороны, платить проще и меньше, а с другой, машина как бы остается чужой… Но мы посмотрим на ситуацию со стороны: вот 5 случаев, когда приобретение машины в лизинг оказывается явно лучше кредита.

К ак известно, лизинговая схема кардинально отличается от кредитной тем, что в ней собственником автомобиля является не банк, а лизингодатель – и он же берет на себя обязательства по страхованию, уплате транспортного налога, обслуживанию машины и так далее. Таким образом, лизинг не является кредитным продуктом – то есть, он никак не влияет на кредитные возможности и не зависит от кредитных обязательств. Проще говоря, если у вас уже есть ипотека или другой непогашенный кредит, получить еще один кредит на покупку новой машины может быть затруднительно – и наоборот, взяв кредит на автомобиль, покупатель машины ограничивает свои возможности по покупке недвижимости и получения новых займов до погашения текущего. Лизинг полностью решает эту проблему: приобретая автомобиль по такой схеме, вы не имеете никакой кредитной нагрузки, а потому покупка чего-то еще ограничена исключительно вашими финансовыми возможностями: можно без проблем получить кредит на квартиру, дачу или новый ремонт в доме.

Еще один сопутствующий плюс независимости лизинга от кредитов – это возможность купить новую машину даже при условии неидеальной кредитной истории или сложностей с подтверждением ежемесячного дохода. К примеру, заемщики, допускавшие просрочки платежей по кредиту, зачастую получают менее выгодные кредитные условия – а лизинг «един для всех». И еще: если ваша специфика работы предполагает неравномерность выплат – к примеру, годовые или квартальные премии при сравнительно небольшой зарплате – лизинг тоже может оказаться более простым способом купить новую машину.

В большинстве своем кредитные предложения составлены с учетом первоначального взноса – причем чем больше этот взнос и меньше срок кредита, тем выгоднее оказывается предложение. Акции со «сладкими» процентами и минимальными переплатами в подавляющем большинстве случаев актуальны при оплате 60-80% стоимости автомобиля первоначальным взносом и сроке кредита, не превышающем 12 месяцев – нетрудно подсчитать, что даже для недорогой машины стоимостью в миллион это означает 600-800 тысяч первоначального взноса и ежемесячный платеж в 20-35 тысяч в месяц. Но если денег на руках не так много, а вкладывать их в ремонт подержанной машины не хочется, именно лизинг может стать выходом из ситуации.

Лизинговые программы здесь имеют сразу несколько преимуществ. Во-первых, лизинговые компании зачастую получают скидки на новые машины – то есть, и им, и покупателю автомобиль обходится дешевле. Ну а во-вторых, у крупных компаний, таких как Major, есть большой выбор лизинговых программ, предлагающих разные условия первоначального взноса – от крупного в 50-60% и до нулевого. То есть, в самом простом сценарии можно прийти в салон, имея сумму одного лизингового платежа (20-30 тысяч), и уехать на новом автомобиле.

Кому-то эта причина может показаться надуманной: мол, зарегистрировать машину, съездить на ТО, оформить страховку, оплатить транспортный налог и переобуться – дела редкие и растворяющиеся в ежедневной рутине. Однако если вспомнить, сколько раз вы затягивали с сезонной сменой шин из-за нежелания попасть в очередь, как подгадывали ТО под зарплату, как озадачивались выбором зимних шин и страховой компании, можно иначе посмотреть на то, насколько просто и удобно делать один ежемесячный платеж и больше ни о чем не задумываться. Учитывая, что владельцем автомобиля в период лизинга является лизингодатель, именно он берет на себя обязательства по регистрации машины после покупки и ее содержанию, обслуживанию, страхованию и гарантийному ремонту. Клиенту остается просто заправляться и ездить – и к такой модели владения стремятся многие из тех, для кого машина – это просто средство передвижения, а такси и каршеринг – дорогие и неудобные полумеры.

Как мы уже упоминали, в России модель владения автомобилем обычно предполагает его покупку и долгосрочное владение – на одной машине ездят 3-5 лет, до истечения гарантийного срока, и только потом продают, теряя 30-40% ее стоимости и начиная этот кредитный процесс сначала. Но если вы не видите смысла «выкатывать ресурс» до последнего, предпочитая свежие машины, и любите часто менять автомобили, то лизинг – это ваше решение.

Нулевой первоначальный взнос, ежемесячный платеж ниже, чем по кредиту, никаких обязательств по выкупу и сложностей с последующей продажей на вторичном рынке: просто новая машина каждый год и возможность выбора любой модели из доступных в лизинговых программах. Сменить «корейца» на «японца», через год попробовать «немца», а потом снова выбрать свежую корейскую новинку – без проблем. Купить ярко-красную машину, через год сменить ее на оранжевую, а еще через год пересесть на строгую черную – пожалуйста. Выбрать кроссовер вместо хэтчбека, а потом выяснить, за что у нас так любят седаны – никаких ограничений. Попробовать автомобиль классом выше, чтобы убедиться в том, стоит ли он переплаты, а через год принять окончательное решение – да, и это тоже в ваших руках! В общем, для тех, кто не мыслит свою жизнь без регулярных обновлений и частых перемен, именно лизинг может стать билетом в автомобильное разнообразие.

Это условие сначала тоже может показаться странным – однако стоит взглянуть на условия выдачи крупных кредитов, чтобы вспомнить, что возраст тоже является ограничением. Обычно кредиты выдаются при условии, что срок их выплаты должен истечь до достижения заемщиком определенного возраста – так банки страхуют себя от излишних рисков. У лизинга таких ограничений нет: поскольку лизинговая машина не принадлежит заемщику, требования к нему снижены – причем не только по доходу или чистоте кредитной истории, но и по возрасту.

Есть ограничение только по минимальному возрасту клиента – он должен быть не моложе 18 лет, а вот верхняя планка не установлена. Так что если вы хотите приобрести машину, но выгодные предложения от надежных банков ограничены возрастом, можно пойти более простым путем и облегчить жизнь, вообще отказавшись от кредита, оформления, содержания и потенциальных сложностей с долговым наследством. Ведь лизинг дает главное – возможность ездить на новой машине с минимальными затратами.

На самом деле, перечисленное выше – это еще не полный список преимуществ лизинга. Можно вспомнить и значительно более низкие ежемесячные лизинговые платежи, и возможность ездить на машине, не декларируя ее в списке личного имущества, и упрощенную процедуру приобретения автомобиля в лизинг по сравнению с кредитом, и так далее. Однако, пожалуй, именно эти пять примеров – это самые наглядные случаи, когда лизинг действительно оказывается более предпочтительным, удобным и выгодным, чем кредит. Не зря на некоторых рынках он весьма популярен: например, в США лизинговые автомобили составляют до четверти всего первичного рынка. Так что этот финансовый инструмент хоть еще и не слишком привычен российским автомобилистам, но вполне заслуживает внимания наравне с хорошо знакомым кредитом.

Для комментирования вам необходимо авторизоваться

Очень много теории, хорошо бы автору попробовать оформить лизингв реальности.

По затратам временным: Бумажек по лизингу оформлять не меньше, чем при оформлении машин в кредит. При том, что оформление в ГИБДД при предварительной записи — это два часа, на ТО и так, и так пригонять.

По затратам денежным: Лизинг — это дороже автокредита. Даже со всеми страховками. Плюс у вас нет альтернатив для торга. Плюс то, что у вас есть — не ваше. Ну а если у вас кредитная история такая, что автокредита вам не видать, то и лизингового автомобиля вам тоже не видать.

В результате имеем единственное реальное назначение — когда срочно нужно средство производства при полном отсутствии денег.

Лизинг и кредит -это одно и тоже: разница в нюансах. Лизинговая компания предоставляет тот же самый кредит на покупку машины, только либо на свои деньги (в меньшинстве случаев), либо на заемные у аффилированного банка ( в большинстве случаев). Лизинговая компания, как и банк, не захочет терять деньги , профинансировав недобросовестного заемщика. Наличие автомобиля в собственности лизинговой компании не дает ей никаких преимуществ: машину , если что, надо продать, а кто её купит? Учитывая, например, что сделка с клиентом была с «0» первоначальным взносом. А теперь по пунктам, если мне будет позволено:

  1. » У вас есть ипотека и кредит». «лизинг не является кредитным продуктом» и далее по тексту «приобретая автомобиль по такой схеме, вы не имеете никакой кредитной нагрузки» ! Лизинг — это другое имя благотворительности.
  2. «У вас нет достаточной сумы для первого взноса» Суть лизинга именно в том, что лизингодатель покупает именно ту вещь (оборудование, станок, машину, телефон и т.д.), что необходимо клиенту с обязательным первым взносом, чтобы в случае не оплаты платежей иметь возможность продать предмет лизинга без потери для себя. Поэтому первоначальный взнос не может равняться нулю или первоначальному лизинговому платежу.
  3. «У вас очень мало свободного времени» . Тут не поспорить: лизинговая компания за Ваши деньги сделает всё сама))
  4. » Вы любите перемены». Тут не очень понятно откуда статистика, что «в России модель владения автомобилем обычно предполагает его покупку и долгосрочное владение – на одной машине ездят 3-5 лет, до истечения гарантийного срока, и только потом продают». Есть подозрение, что так владеют машиной только в Москве и то далеко не все)
  5. «Вы- пенсионер». Да, автомобиль принадлежит лизинговой компании, и в случае смерти пенсионера, она его заберет себе ( с небольшими временными проблемами, конечно, но заберёт). Вот только потом надо продать этот автомобиль, а это время в течение которого платежи никто не платит и уже не будет платить. Вопрос: насколько лизинговой компании нужны такие проблемы в будущем, чтобы осчастливить некоего пенсионера?
Читайте также  Как проверить машину на чистоту перед покупкой?

Я попытался в общих чертах описать смысл деятельности лизинговой компании исключительно с целью, чтобы читатели Вашего портала не рассчитывали на то, что можно прийти в лизинговую компанию и уехать оттуда на любом автомобиле с пятью копейками в кошельке и не имея соответствующего дохода. Прошу прощения, если очень много текста.

Что такое лизинг автомобиля и зачем он нужен?

Приобретение желанного автомобиля зачастую приводит покупателя к вопросу — какой способ для этого наиболее выгоден? Не всегда у организаций и предпринимателей имеются свободные денежные средства на покупку нового автотранспорта. Обращаться в финансовые организации за кредитом, бывает проблематично, так как требования к клиентам банка очень строгие, а процентная ставка достаточно высокая. Выходом из данного положения будет приобретение техники или автомобиля на условиях финансовой аренды или, другими словами, лизинга.

Лизинг автомобиля подразумевает долгосрочную аренду, по условиям которой лизингополучатель уплачивает ежемесячные платежи, включающие в себя оплату транспортного средства (ТС), аренду и процент, но при этом после окончания договора становится полноправным собственником арендуемого имущества. Отличительная особенность автолизинга — оптимизация налогообложения. Потому этот финансовый инструмент так популярен у юридических лиц. По договору лизинга лизингодатель также предоставляет и полный комплекс услуг, который, к примеру, потребовал бы дополнительных расходов при автокредитовании:

  • заключает сделку купли-продажи автомобиля с автодилером;
  • осуществляет постановку транспортного средства на учет;
  • оформляет договор страхования ТС (ОСАГО, КАСКО);
  • уплачивает транспортный налог.

Приобретение коммерческого транспорта, спецтехники или оборудования в лизинг дает возможность юридическим лицам и предпринимателям не изымать значительные средства из оборота организации, позволяет сэкономить на налогах, и при этом осуществлять рабочую деятельность, увеличивая доходы.

Что означает Лизинг?

Лизинг представляет собой совокупность правоотношений, которые возникают при заключении и реализации договора лизинга, в том числе и приобретением предмета такого договора. Иными словами, лизинг является экономическим инструментом, позволяющим на оговоренных в договоре условиях использовать транспортное средство лизингополучателю с правом его выкупа. При этом лизингодатель обязуется не только приобрести выбранный лизингополучателем автомобиль у автодилера, но и предоставить это имущество во временное пользование клиенту за установленную плату.

Обратите внимание! Только после истечения срока договора лизинга пользователь, купивший транспортное средство в лизинг, будет являться собственником при оплате остаточной стоимости автомобиля. До этого момента собственником будет считаться лизингодатель.

Какими преимуществами и недостатками обладает автолизинг

Решив воспользоваться схемой лизинговых операций при покупке авто, необходимо четко представлять все преимущества и недостатки данного финансового инструмента. Для каких бы нужд, производственных или в целях личного использования, не было приобретено транспортное средство в лизинг, клиент получит дополнительные услуги в виде автострахования, налога на роскошь и т.д., которые будут включены в лизинговые платежи, тем самым распределяя равномерно расходы на весь срок действия договора. Не стоит забывать тот факт, что не все организации, особенно на начальном этапе своего становления, обладают существенными активами для приобретения техники. Лизинг позволяет не изымать значительные оборотные средства и приобрести необходимое оборудование, спецтехнику либо коммерческий автомобиль на выгодных условиях. Но это не все преимущества лизинга:

  • применение механизма ускоренной амортизации, в том числе с трехкратным коэффициентом;
  • наличие налоговых преференций;
  • разработка удобной индивидуальной схемы погашения платежей, предусматривающей деятельность организации, в том числе, сезонные работы;
  • сжатые сроки при оформлении договора;
  • менее строгие требования к клиентам при предоставлении необходимых документов;
  • возможность приобретения сразу нескольких авто;
  • возможность обновить основные фонды;
  • после истечения договора лизинга можно сменить авто на новое.

Обратите внимание! Использование лизинговых программ при покупке автомобиля позволяет воспользоваться налоговыми преференциями, которые могут составлять суммарно до половины стоимости транспортного средства.

При весьма привлекательных преимуществах, покупка техники в лизинг имеет и ряд недостатков:

  • собственником предмета лизинга остается лизинговая компания;
  • право сдачи транспортного средства в субаренду возможно только по разрешению лизингодателя в оговоренных случаях;
  • для физических лиц не предусматривается никаких налоговых льгот.

Учитывая, что заемные средства, полученные с помощью кредита на приобретение транспорта, не позволяют вернуть даже часть затраченных денежных активов организации, лизинг является универсальным решением, особенно для малого и среднего бизнеса.

Условия и выгоды

Многие лизинговые компании для привлечения клиентов используют уникальные лизинговые схемы, позволяющие учитывать пожелания клиентов. Зачастую предложенные условия включают в себя:

  • лизингополучатель самостоятельно выбирает одну из базовых схем расчетов либо обсуждаются индивидуальные условия договора;
  • лизингодатель предоставляет дополнительные услуги, в том числе все виды автострахования;
  • предварительное решение может быть принято даже по минимальному набору документов.

Выгодные условия лизинга для организаций и индивидуальных предпринимателей дадут возможность существенно сэкономить бюджет предприятия: вернуть НДС и применить трехкратный коэффициент амортизации, который в итоге сильно удешевит выкупную стоимость транспортного средства. При этом, если деятельность предприятия носит сезонный характер работ, возможно применение оптимального графика платежей, составленного с учетом данных особенностей бизнеса. Распределение выплат может осуществляться как с учетом пожеланий клиента, так и равномерно.

Лизинг для юридических лиц

Организации и предприниматели не всегда имеют свободные денежные активы для приобретения необходимого оборудования и техники для своего бизнеса. Покупка авто в лизинг в таком случае будет решением данной проблемы. Лизингодатель при оформлении указанного договора может выступать балансодержателем, а в бухгалтерской отчетности лизингополучателя-организации такая покупка будет записана в графе расходов. Это позволить сократить налоги и перенаправить финансы на развитие предприятия.

Обратите внимание! Лизингополучатель в случае просрочки платежа рискует остаться без транспортного средства, так как лизингодатель вправе на указанном основании изъять его из пользования.

Основным преимуществом лизинга для юридических лиц является ускоренная амортизация, которая позволяет не только уменьшить размер налоговой ставки на прибыль, так как происходит увеличение объема отчислений по амортизации, но и способствует уменьшению остаточной стоимости автомобиля.

Схема лизинга легковых автомобилей

Схема покупки легкового автомобиля в лизинг предполагает несколько этапов:

1. Выбор автомобиля: покупатель самостоятельно выбирает поставщика либо выбирает из списка предложенных поставщиков лизинговой компании, а также подбирает легковой автомобиль.

2. Сбор документов: покупатель предоставляет лизинговой компании требуемый пакет документов и заявление.

3. Принятие решения: лизингодатель просматривает заявление и принимает решение о заключении сделки.

4. Оформление договора: лизингополучатель и лизингодатель заключают договор лизинга,а лизингодатель и автодилер — договор купли-продажи.

5. Первоначальный взнос: лизингополучатель вносит авансовый платеж.

6. Передача транспортного средства: приобретенная в лизинг машина передается в пользование клиенту.

7. Оплата: лизингополучатель производит по составленному графику платежей ежемесячные взносы в течение установленного срока.

8. Право собственности: после исполнения обязательств к лизингополучателю переходит право собственности на автомобиль.

Лизинговая схема предусматривает наличие трех сторон сделки: лизингодателя, лизингополучателя и дилера.

Виды лизинговых платежей

Лизинговые компании при покупке автомобиля обычно используют два варианта лизинговых платежей — аннуитетный и регрессный. Аннуитетный лизинговый платеж подразумевает распределение всей суммы на одинаковые ежемесячные платежи в течение всего периода финансовой аренды. Выбор графика оплаты с аннуитетной схемой позволяет организации заранее запланировать финансовые расходы, но по сути является одним из самых дорогих способов. Это происходит из-за того, что равномерность ежемесячных выплат достигается за счет уменьшения платежей по погашению стоимости транспортного средства в начале договора, когда проценты максимальны. В итоге, перераспределяя сумму погашения стоимости авто на конец договора, происходит увеличение общего размера процентов.

При регрессе расчет лизинга представляет собой иную вариацию: погашение стоимости приобретенного в лизинг имущества производится равномерно в течение всего периода договора, но только при этом лизинговые проценты больше в начале срока и постепенно уменьшаются. Регрессная схема платежей в итоге дает возможность сэкономить организации, не переплачивая по процентной ставке.

По способу уплаты различают и другие виды, которые могут иметь ступенчатый график, учитывающие неравномерность дохода клиента из-за сезонной деятельности организации.

Лизинг для физических лиц

Покупка авто на условиях лизинга не всегда приемлема для физических лиц, так как в большинстве случаев минусы данной альтернативы автокредиту существенно превышают плюсы. В первую очередь, покупатель не будет являться собственником автомобиля, все права принадлежат лизинговой компании, следовательно, он не может сдать в субаренду приобретенное авто. Во-вторых, физические лица не имеют никаких налоговых льгот, а с учетом завышенных процентных ставок и укороченного срока действия договора, ежемесячные взносы могут оказаться выше, чем при автокредитовании. И хоть лизинговые компании предъявляют менее строгие требования при оформлении договора, чем банки, вряд ли можно назвать данный финансовый инструмент для физических лиц при покупке авто оптимальным.

Что лучше — взять кредит или лизинг на автомобиль?

Сравнивая кредитование и лизинг как способы покупки автомобиля, прежде всего, стоит учитывать цели, для которых данное транспортное средство приобретается. Если машина или необходимое оборудование приобретается в лизинг юридическим лицом, то данная услуга дает возможность получить налоговые преференции и вернуть практически половину стоимости автомобиля, а содержание и обслуживание осуществляется лизинговой компанией — выгода очевидна для любого руководителя организации. Автокредитование не позволяет воспользоваться подобными льготами. Однако с помощью лизинга можно менять автомобили каждые два-три года.

Можно ли купить б/у авто в лизинг?

Сегодня лизинговые компании предлагают воспользоваться лизинговыми схемами при приобретении подержанных автомобилей, оборудования или спецтехники. Связано это не только с рыночной стоимостью б/у автомобиля на данный период времени, но и техническими характеристиками, пробегом, комплектацией, которые помогут сэкономить денежные активы. Если транспортное средство необходимо на краткий период для поддержания или развития бизнеса, в особенности при условии сезонной деятельности организации, то покупка б/у техники в лизинг может стать оптимальным решением.

Читайте также  Как найти машину по номерам в интернете?

В чем отличие лизинга автомобиля от его аренды?

Аренда автомобиля и покупка транспортного средства в лизинг похожи, но все же имеют ряд отличий, которые представлены ниже в сравнительной таблице:

Таким образом, существенным отличием между такими финансовыми инструментами при праве пользования автомобилем на условиях аренды и лизинга является право выкупа. Приобретая автомобиль в лизинг, организация вправе выплатить остаточную стоимость транспортного средства после окончания срока договора и стать полноправным собственником. Стоит также указать, что аренда авто не предусматривает возможность вернуть НДС и существенно снизить налоговую базу на прибыль юридического лица или предпринимателя, как если бы транспорт был приобретен по договору лизинга.

Покупка автомобиля в лизинг Преимущества и недостатки

Покупка автомобиля в лизинг становится всё более популярной. Почему он привлекает все больше интереса потребителей? Как взять автомобиль или спецтехнику в лизинг. Разберём ниже.

Что такое лизинг

  • Во первых, это аренда имущества с возможностью его последующего выкупа.
  • С другой стороны, это один из видов займа (кредитования).

В общих чертах, данный вид покупки, напоминает приобретение товара в кредит.

Лизингодатель — банк или лизинговая компания.

Покупатель – лизингополучатель оплачивает аванс, получает товар, а затем вносит ежемесячные платежи.

Отличительная особенность в том, что право собственности на товар остается у лизингодателя, а лизингополучатель просто арендует имущество.

После окончания срока действия договора, покупатель может выкупить товар по заранее оговоренной цене.

Покупка автомобиля в лизинг имеет свои преимущества и недостатки, разберем их подробнее

Преимущества покупки транспорта в лизинг

При данном способе покупки техники, Вы можете заплатить меньше денег, чем в случае оплаты товара из собственного кошелька. Такая экономия может возникнуть как у частного лица, так и у юридического или индивидуального предпринимателя.

Основная причина такой экономии:

Получение эксклюзивной скидки от продавца товара. Об этой скидке заранее договариваются между собой продавец автотранспорта и лизингодатель. Размер корпоративной скидки может достигать 20%.

Дополнительная выгода для ИП или ООО от лизингового займа транспортного средства:

  1. Уменьшение налога на прибыль. Приобретенная техника подлежит ускоренной (коэффициент 3) амортизации, а лизинговые платежи в полном объеме относятся на себестоимость.
  2. Экономия за счет возврата НДС. Лизинговые услуги облагаются НДС, поэтому можно поставить НДС с лизинговых платежей к зачету.
  3. Субсидии от государства на приобретение бизнесом определенных видов техники отечественного производства. Регулярно запускаются федеральные и региональные программы для малого бизнеса по субсидированию лизинга.
  4. Не надо платить налог на транспорт.
  5. Простота получения, в сравнении с кредитом.
  6. Срок до 5 лет.
  7. Возможность выбора удобного для Вас графика платежей.
  8. Не требуется залог.

Если суммировать, экономия может быть очень существенной.

Недостатки лизинга машины

  1. Важное условие договора – это страхование автотранспорта, находящегося в аренде. На автомобиль необходимо приобретать полис КАСКО, который стоит денег.
  2. Еще одно важное условие – необходимость своевременного прохождения техобслуживания и передача документов об этом лизингодателю. Это требует небольших трудозатрат и может повлечь лишние денежные потери.
  3. Вы не являетесь собственником машины до его выкупа.

Условия договора лизинга

При расчете итоговой стоимости договора лизингового займа учитывается три параметра:

  1. Срок действия договора. Как и в случае кредита, чем больше срок, тем больше стоимость договора;
  2. Размер первоначального взноса. Минимальный взнос – 10%;
  3. Выкупная стоимость автомобиля. Во многих компаниях могут установить достаточно большую выкупную стоимость.

В зависимости от этих трех параметров определяется размер ежемесячного платежа и итоговая стоимость договора.

Что интересно, при увеличении выкупной стоимости у одних компаний размер ежемесячного платежа растет, а у других падает.

Новая философия потребления

В последнее время большую популярность получил шеринг. Самый наглядный пример – каршеринг. Автомобили этого сервиса заполонили улицы крупных городов, пользоваться ими достаточно удобно.

Главные достоинства шеринга: удобство и мобильность. Человек, который им пользуется не хочет быть владельцем имущества и получает от этого выгоду.

Лизинг – один из вариантов шеринга. Подписывая договор, человек оставляет за собой право выбора: выкупать автомобиль или нет. Он может принять это решение заранее и сделать выкупной платеж больше или меньше под свою потребность.

Лизинг в цифрах

Это – достаточно популярный вид займов. Об этом говорит и статистика.

В 2018 году малый бизнес взял таким образом транспортных средств и спецтехники более чем на 370 миллиардов рублей (без НДС), в 2019 – более чем на 400 миллиардов рублей.

Порядка 10% от этих сумм – это аренда легковых машин.

Рост лизинговых займов на автомобили из года в год увеличивается. Это происходит на фоне снижения продаж легковых машин.

Покупка автомобиля в лизинг Сравнение программ банков

Лизингом занимаются известные российские банки: Сбер и Альфа-банк.

Являясь наиболее крупными игроками на рынке данных услуг, они предлагают большой ассортимент и максимально выгодные условия.

  1. Широкий выбор техники.
  2. Первый платеж от 10%.
  3. Скидки, акции от дилеров до 17%.
  4. Программы правительственных субсидий.
  5. Простота получения и оформления.
  6. Условие получения — организация или ИП старше 1 года.

Альфа

  1. Широкий выбор техники.
  2. Первый платеж от 10%. Но есть спец предложения от 0%.
  3. Скидки, акции от дилеров до 20%.
  4. Программы правительственных субсидий.
  5. Простота получения и оформления.
  6. Условие получения — организация или ИП старше 6 месяцев.

В общем, предложения банков во многом схожи. Различия могут возникнуть относительно конкретной марки авто. Это зависит от существующих на сегодняшний день акций и спец. предложений.

Поэтому целесообразно сравнить предложения банков по конкретной позиции с одинаковым сроком аренды, авансовым и последним платежом.

Если Вы хотите узнать об актуальных предложениях на интересующие Вас модели в банках Сбер и Альфа просто заполните Форму ниже .

После этого с Вами свяжутся менеджеры и дадут полную информацию относительно лизинга конкретных авто с заданными Вами условиями договора. Услуга бесплатная.

Если у Вас остались какие-либо вопросы или возникло желание ознакомиться с предложениями банков, Вы можете обратится к нам.

Тел.: +7(8362) 70-42-07, +7(987) 707-24-54

Как работает лизинг автомобиля: кому можно воспользоваться лизингом?!

В настоящее время альтернативой банковскому кредиту является покупка того или иного имущества, в том числе и транспортных средств, в лизинг у специализированных организаций.

Так, если говорить простыми словами, лизинг автомобиля представляет собой долгосрочную аренду машины, с возможностью последующего ее выкупа по остаточной стоимости.

Лизинг обладает теми же параметрами, что и кредит (процентная ставка, срок предоставления займа, график платежей и т.д.), однако между этими двумя понятиями существует принципиальная разница.

Так, для долгосрочной аренды авто характерны следующие отличительные особенности:

  • объектом кредитования может выступать только имущество (в данном случае это транспортное средство),
  • менее жесткие требования, предъявляемые к лизингополучателю,
  • более оперативное принятие решения о предоставлении аренды авто,
  • право собственности на объект лизинга не переходит к заемщику,
  • отсутствует необходимость в предоставлении дополнительный гарантий (при оформлении кредита обычно требуется залог недвижимости или других активов), так как риски лизинговой компании обеспечивает автомобиль, взятый в долгосрочную аренду

Суть лизинга: почему это выгодно

Порядок работы данной схемы можно представить следующим образом:

  • Физическое (юридическое) лицо выбирает автомобиль, который бы хотел приобрести, а также конкретного продавца
  • Обращается в лизинговую компанию, которая выкупает указанное авто и на определенных условиях передает его указанному физическому (юридическому) лицу
  • На протяжении периода действия лизингового договора клиент постепенно выплачивает стоимость машины, а также определенный процент за сам лизинг
  • По истечении определенного срока транспортное средство возвращается назад в лизинговую компанию или же выкупается по остаточной стоимости (однако подобный выкуп является нецелесообразным с экономической точки зрения)

Основные преимущества оформления автолизинга заключаются в следующем:

  • это идеальный вариант для лиц, желающих регулярно менять авто. В этом случае лизингополучатель платит за пользование машиной, а по истечении срока действия договора возвращает ее назад лизингодателю. При этом он может оформить в аренду другое более новое транспортное средство
  • низкая процентная ставка в сравнении с автокредитом
  • простая процедура оформления
  • получение различных скидок и бонусов от партнеров лизинговой компании
  • отсутствует необходимость в регистрации транспортного средства в ГИБДД, а также приобретении номерных знаков. Все эти процедуры берет на себя лизинговая компания, а клиент получает уже готовый к эксплуатации автомобиль.

О лизинге для юридических лиц

В настоящее время оформление имущества (оборудования, машин, станков и т.д.) в лизинг в большей степени популярно среди различных юридических лиц.

Так, желая приобрести машины представительского класса многие организации для того, чтобы не отвлекать денежные средства из оборота, берут такие авто в лизинг. Подобная схема также зачастую используется и при покупке транспортных средств для ведения того или иного бизнеса (например, такси, служба доставки и т. д.).

Оформление имущества в лизинг юридическими лицами имеет некоторые особенности, которые одновременно выступают и его плюсами.

Сюда относится следующее:

  • оформленная таким образом машина сразу переводится на баланс лизингополучателя. Это позволяет применять ускоренную амортизацию и тем самым существенно уменьшать налог на имущество,
  • активы, приобретённые в лизинг, защищены от претензий кредиторов и иных лиц, перед которыми у организации имеются обязательства,
  • выплаты, произведенные в рамках лизингового договора, можно отнести на затраты и тем самым уменьшить отчисления по налогу на прибыль юридического лица.

О лизинге для физических лиц

На сегодняшний день в России схема покупки транспортного средства в лизинг не очень распространена среди физических лиц. Многие граждане предпочитают пользоваться своим собственным автомобилем, нежели выплачивать денежные средства за машину, принадлежащую лизинговой компании.

Читайте также  Как заказать машину из Америки?

Вместе с тем использование подобной схемы является отличной возможностью приобрести транспортное средство без существенного удара по семейному бюджету и по истечении срока договора взять другую машину. При этом физические лица могут купить как новое авто, так и уже поддержанное.

Более того, для граждан существенное преимущество приобретения авто в лизинг заключается в том, что воспользоваться такой услугой могут даже пенсионеры и люди, имеющие некоторые погрешности в кредитной истории. Как известно, для данных категорий лиц оформить кредит в банке будет достаточно сложно, а иногда и вовсе невозможно.

Методика покупки авто

Следует отметить, что независимо от той или иной организации процедура приобретения машины в лизинг имеет единый порядок. Так, для оформления подобной сделки необходимо последовательно выполнить следующие шаги:

Шаг 1 – первым делом следует определиться с маркой и моделью транспортного средства, его продавцом, а затем выбрать лизинговую компанию, предварительно ознакомившись с условиями аренды в разных организациях.

Шаг 2 – затем необходимо направить заявку на получение подобной услуги. Сделать это можно несколькими способами:

  • лично явиться в офис выбранного лизингодателя,
  • заполнить соответствующую анкету на сайте компании.

Шаг 3 – в случае получения предварительного согласия клиенту необходимо принести пакет документов, на основании которых лизинговая компания примет окончательное решение.

Шаг 4 – далее надо дождаться окончания проверки представленных сведений. Специалисты лизинговой организации тщательно анализируют и изучают документы клиента. Кроме того, проверяются и сами стороны сделки, то есть продавец машины и лизингополучатель.

Шаг 5 – после принятия окончательного решения о предоставлении транспортного средства в долгосрочную аренду с последующим выкупом специалисты лизинговой компании приступают к оформлению договоров. Всего их насчитывают две штуки:

  1. Договор лизинга машины – является двухсторонним и заключается между лизингополучателем и лизингодателем.
  2. Договор купли-продажи выбранного автомобиля – может быть, как двухсторонним (между компанией и продавцом), так и трехсторонним (между лизинговой организацией, клиентом и продавцом машины).

Шаг 6 – затем лицо, в пользование которого передается авто, обязано внести авансовый платеж (размер и порядок выплаты устанавливается в рамках договора лизинга). После его внесения лизингодатель выкупает машину у продавца и передает ее клиенту.

Шаг 7 – в дальнейшем лизингополучатель должен регулярно вносить ежемесячные платежи согласно утвержденному графику.

Дополнительно следует отметить, что клиент, взявший авто с долгосрочную аренду, имеет право досрочно выкупить его. Остались вопросы? Вы всегда можете спросить автоюриста!

Что значит купить автомобиль в лизинг

Еще совсем недавно покупка автомобиля в лизинг была недоступной услугой для обычных пользователей. Несколько лет назад она оформлялась лишь субъектами коммерческой деятельности с целью продвижения бизнеса. Сегодня ситуация кардинально изменилась, и машина в лизинг предоставляется также для простых автолюбителей.

Существует два вида автолизинга:

  1. Оперативный (аренда машины без права выкупа).
  2. Финансовый (аренда машины с правом выкупа).

Согласно экспертным данным, лизинг первым способом составляет не более 10%, и в данном случае речь идет о новом автопарке. Таким образом на долю лизинга с правом выкупа приходится более 90% от суммарного числа всех сделок по автолизингу. Для Западной Европы цифры немного отличаются. Здесь процент оперативного лизинга превышает 30 пунктов, а в отдельных странах и вовсе оперативный лизинг составляет 70% и выше. Но что значит автолизинг?

  1. Что такое авто в лизинг
  2. Этапы покупки машины в лизинг
  3. Преимущества приобретения машины в лизинг
  4. Недостатки приобретения машины в лизинг
  5. Процесс приобретения автомобиля в лизинг физическим лицом

Что такое авто в лизинг

У каждого человека существует несколько возможностей пользоваться собственным автотранспортом:

  • аренда автомобиля;
  • покупка авто в кредит;
  • покупка авто за личные средства.

Машина в лизинг представляет собой такую середину между первыми двумя вариантами. Данный способ пользования транспортом является выгодным для тех, кто не хочет или не имеет возможности приобрести автомобиль за личные деньги.

Таким образом, понятие «автолизинг» значит долгосрочную аренду транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа, а в некоторых случаях и вовсе без такового.

Этапы покупки машины в лизинг

  1. Автолюбитель, который решил взять машину в лизинг и уже выбрал ее, должен обратиться в лизинговую организацию. Там для заключения данной услуги потребуется предоставление необходимых документов. Многие автосалоны поддерживают связь с лизинговыми компаниями, и поэтому автолизинг можно заключить прямо на месте.
  2. Далее лизингодатель просматривает все документы и выносит свое решение о возможности оформления услуги. Если сделка одобрена, то между сторонами заключается договор автолизинга, где прописываются все условия предоставления услуги, размер платежей и порядок их оплаты, срок перехода автомобиля в собственность пользователя. Сразу заключается и договор купли-продажи между лизинговой организацией и продавцом транспортного средства.
  3. Затем лизингодатель должен купить авто и зарегистрировать на себя. Для этого используются личные средства, а в некоторых случаях и деньги покупателя, которые внесены в качестве первого взноса. Далее машина по договору передается в аренду лизингополучателю.
  4. После чего покупатель может пользоваться транспортом, однако при этом он не является собственником и, соответственно, не может распоряжаться им. Покупатель обязан совершать платежи согласно заключенному договору, а лизинговая организация имеет право систематически проверять техническое состояние машины. Подобные проверки обычно проводятся не меньше одного раза в год.
  5. Если по окончанию срока договора вся сумма платежей оплачена, то автомобиль оформляется в собственность покупателя. Теперь он является владельцем транспортного средства и может полностью распоряжаться им.

Преимущества приобретения машины в лизинг

Для физического лица при желании купить машину в лизинг существует ряд преимуществ:

• Взять автомобиль в лизинг намного легче, чем купить его в кредит. Дело в требованиях, предъявляемых покупателю лизингодателями. Они являются более низкими, нежели предъявляемые банками.

• Пользование личным транспортным средством, которое можно купить в лизинг, часто интересует такие категорие граждан, кому не хотелось бы озвучивать наличие собственного имущества. К ним можно отнести, к примеру, госчиновников или состоящих в браке людей, беспокоящихся о разделе имущества в случае развода.

• Физическому лицу практические недоступен кредит на коммерческий (грузовой или пассажирский) транспорт. Тогда как с помощью автолизинга можно купить даже спецтехнику.

• Договор на автолизинг намного легче расторгнуть, чем на автокредит. Благодаря чему можно просто менять автомобили по желанию, не имея при этом хлопот по их продаже.

• Зачастую автосалоны предоставляют хорошие скидки своим постоянным клиентам – лизинговым компаниям.

• Лизинговая компания может прописать в договоре и, соответственно, взять изначально на себя дополнительные услуги. К таковым можно отнести: сервисное обслуживание автомобиля, предоставление другой машины на время поломки собственной. При этом все расходы будут равномерно поделены на все платежи по лизинг-договору.

Недостатки приобретения машины в лизинг

Безусловно, все услуги так или иначе имеют свои недостатки. Лизинг не является исключением.

• Несколько лет транспортное средство не является собственностью покупателя – пока сумма платежей не будет погашена. То есть при нарушении покупателем условий договора лизингодатель вправе вернуть себе транспортное средство.

• Зачастую автолизинг выходит дороже, чем кредит. При равных условиях в цене лизинг является невыгодной услугой относительно финансовой стороны вопроса. Это не касается ситуаций, когда автосалоны предоставляют скидки лизингодателям.

• В договоре автолизинга может быть прописан определенный сервис технического обслуживания, что иногда может быть не совсем удобно для покупателя. Это касается финансовой и территориальной части вопроса.

• Хоть лизинг, в отличии от кредита, и не подразумевает переход автомобиля в собственность изначально, однако вложения личных денежных средств требует (в качестве первого взноса).

• Регистрация собственности на транспортное средство в лизинговой схеме проводится два раза: сначала от продавца к лизингодателю, а затем непосредственно к покупателю. Это означает дополнительный расход, который покрывается за счет покупателя.

Процесс приобретения автомобиля в лизинг физическим лицом

Для оформления понравившейся вам машины в лизинг необходимо, во-первых, выбрать лизинговую компанию с хорошей репутацией. Не стоит пользоваться услугами первой попавшейся организации по предоставлению лизинга или, что еще хуже, навязанной компанией в автосалоне.

Сравните условия, которые предлагают разные лизингодатели. Ведь приобретение машины в лизинг означает долгое финансовое сотрудничество на несколько лет. И даже если разница в размере ежемесячного платежа практически не видна, то итоговая сумма переплат может значительно отличаться.

Выбрав удовлетворяющую вашим требованиям компанию, проконсультируйтесь у них по всем вопросам, которые вас волнуют. При окончательном решении в их пользу следует собрать документы, необходимые для автолизинга, и составить заявку.

Перечень требуемых документов для оформления автолизинга обычно схож с пакетом документов для заключения автокредита:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • трудовая книжка (или копия);
  • справка о доходах;
  • иные документы, которые подтверждают вашу платежеспособность. Это могут быть свидетельства на собственность, выписки со счетов и т. д.

Конечно, перечень документов в конкретной ситуации может отличаться и зависит от лизинговой организации. Список требуемых документов следует уточнять непосредственно у вашего лизингодателя.

Срок вынесения ответа по заявке может достигать 5 дней. При положительном ответе оформляется сделка.

Вот так вкратце вы узнали, как происходит приобретение физическим лицом машины в лизинг, основные преимущества и недостатки подобной услуги. Теперь вы можете самостоятельно решить для себя, подойдет ли такой способ покупки транспортного средства конкретно вам.

Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: